Pracowniczy Program Emerytalny (PPE)

Charakterystyka ogólna

W 2011 r. Pracowniczy Program Emerytalny prowadzony przez Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych PZU SA został uhonorowany Polskim Godłem Promocyjnym „Teraz Polska”. To prestiżowe godło, któremu patronuje Prezydent RP, jest przyznawane najlepszym polskim produktom i usługom, które dzięki swoim walorom jakościowym, technologicznym i użytkowym są lub mogą stać się wzorem dla innych.

Pracownicze Programy Emerytalne (PPE) zostały wprowadzone i uregulowane w ramach reformy systemu ubezpieczeń społecznych, jako całkowicie dobrowolny i ogólnodostępny system zorganizowanego oszczędzania, przeznaczony dla osób, które chcą dodatkowo powiększyć swoją emeryturę. Uczestnictwo w trzecim filarze stwarza możliwość uzyskania satysfakcjonującego poziomu życia po przejściu na emeryturę.
PPE tworzone są w zakładach pracy z inicjatywy pracodawcy, za zgodą reprezentacji pracowników. Może do nich przystąpić każdy pracownik, spełniający warunki określone w umowie zakładowej.

Pracowniczy Program Emerytalny (PPE) to jedna z najkorzystniejszych form oszczędzania w ramach III filaru zreformowanego systemu emerytalnego, która umożliwia systematyczne gromadzenie pieniędzy na przyszłe świadczenie emerytalne zwolnione z podatku od zysków kapitałowych.

Wysokość składki podstawowej deklarowana jest przez pracodawcę w sposób:

• kwotowy,
• procentowy,
• procentowy z kwotowym ograniczeniem.

jednak nie może przekroczyć 7% miesięcznego wynagrodzenia brutto pracownika.

Uczestnik PPE może również, o ile przewiduje to indywidualnie Umowa Zakładowa, dodatkowo powiększać swoje oszczędności tworzące jego przyszły kapitał emerytalny, poprzez zadeklarowanie składki dodatkowej. Składka dodatkowa inwestowana jest na takich samych zasadach, jak składka podstawowa i korzysta z przywilejów grupowego inwestowania w fundusze/subfundusze.

Dlaczego TFI PZU

Warto wybrać Pracowniczy Program Emerytalny z TFI PZU SA, ponieważ PZU:

• posiada bardzo duże doświadczenie w zakresie długoterminowego zarządzania środkami finansowymi na cele emerytalne  (obecnie TFI PZU prowadzi 99 PPE dla ponad 87 tys. osób),
• znajduje się w ścisłej czołówce organizatorów PPE,
• posiada doświadczenie w zakresie przygotowywania i rejestracji wniosków zgodnie z wymaganiami ustawy o PPE,
• dysponuje zapleczem informatycznym własnego agenta transferowego, mogącego automatycznie przetwarzać pliki składkowe,
• posiada własny program informatyczny Kurier PPE umożliwiający współpracę z systemami kadrowo - płacowymi w celu drukowania deklaracji przystąpienia do PPE bezpośrednio z systemu,
• organizuje i prowadzi spotkania informacyjne dla pracowników w celu przedstawienia zasad funkcjonowania oraz korzyści wynikających z uczestnictwa w PPE,
• dostarcza profesjonalnie przygotowane materiały informacyjne dla pracodawców, pracowników (ulotki informacyjne, plakaty o PPE, artykuły do gazetek zakładowych, prezentacje do Intranetu, itp.),
• fundusze/subfundusze znajdujące się w jego ofercie zarządzane są przez jeden z największych na polskim rynku podmiot zarządzający aktywami – PZU Asset Management S.A.,
• wyniki inwestycyjne funduszy/subfunduszy znajdujących się w ofercie TFI PZU S.A.. są konkurencyjne,
• cieszy się dużą renomą,
• procesy inwestycyjne są jasno zdefiniowane zaś style zarządzania są konsekwentne, nastawione na stabilność, kontrolę ryzyka i ochronę kapitału Klientów funduszy,
• potrafi elastycznie dostosować się do zmieniających się warunków rynkowych.

Korzyści

Przystąpienie do Pracowniczego Programu Emerytalnego dla pracodawcy to:

• wzmocnienie prestiżu zakładu pracy wśród pracowników oraz potencjalnych inwestorów,
• atrakcyjny dla pracodawcy element polityki płacowej; składki dodatkowe oznaczają podwyżkę wynagrodzenia dla pracowników, przy mniejszych kosztach,
• oszczędność, bo kwoty składek podstawowych nie są wliczone do wynagrodzenia stanowiącego podstawę naliczania składek na ubezpieczenia społeczne (do 7% wynagrodzenia pracownika),
• inwestycja, bo wydatki poniesione na prowadzenie programu stanowią koszty uzyskania przychodu.

Przystąpienie do Pracowniczego Programu Emerytalnego dla pracownika to:

• zapewnienie poczucia bezpieczeństwa finansowego poprzez znaczące uzupełnienie przyszłej emerytury,
• większe zarobki, bo składki wpłacane przez pracodawcę oznaczają podwyższenie wynagrodzenia nawet do 7%,
• oszczędność, bo dochód z inwestycji oraz przyszłe świadczenie z tytułu PPE są zwolnione z podatku dochodowego, większe zyski, bo pracownicy mogą zadeklarować składkę dodatkową i oszczędzać większe kwoty na cele emerytalne, co jest znacznie korzystniejsze od indywidualnego oszczędzania, poza PPE.

PPE z funduszami inwestycyjnymi to program o charakterze czysto inwestycyjnym – 100% składki jest inwestowane. Każdy uczestnik PPE może wybrać najlepszą dla siebie strategię inwestycyjną. Wszystkie fundusze/subfundusze inwestycyjne charakteryzują się:

• przejrzystą polityką inwestycyjną, szczegółowo opisaną w prospektach informacyjnych,
• niskimi, jasno określonymi kosztami obsługi,
• relatywnie wyższymi zyskami w stosunku do innych instrumentów finansowych dostępnych na rynku,
• łatwym dostępem do informacji na temat wartości środków zgromadzonych przez uczestnika – możliwość dostępu do rejestrów uczestnictwa za pośrednictwem Internetu,
• bezpieczeństwem gwarantowanym przez ustawę o funduszach inwestycyjnych oraz nadzór KNF.