Ubezpieczenie wierzytelności pieniężnych (ubezpieczenie krajowego kredytu kupieckiego) - klient MSP

Dla kogo?

Produkt przeznaczony jest dla małych i średnich przedsiębiorstw – firm dokonujących transakcji sprzedaży towarów lub usług z odroczonym terminem płatności, realizowanych z dłużnikami krajowymi, czyli mającymi swoją siedzibę na terenie Rzeczypospolitej Polskiej.

Umowa ubezpieczenia charakteryzuje się bliską współpracą pomiędzy  ubezpieczycielem a ubezpieczającym. Ubezpieczyciel bada wypłacalność kontrahentów, a także doradza przedsiębiorstwu przy wyborze nowych kontrahentów.

Produkt wyróżnia uproszczona procedura zawierania umowy ubezpieczenia, prostota obsługi, określenie ceny ubezpieczenia na podstawie jednej wybranej taryfy składek.  W zależności od potrzeb i preferencji potencjalnego klienta, PZU opracowało dwa warianty taryfy składek uwzględniające różne wielkości sum ubezpieczenia, aby lepiej zrealizować zapotrzebowanie w zakresie ochrony wierzytelności przedsiębiorstwom z segmentu MSP. Ponadto, to ubezpieczenie cechuje brak dodatkowych kosztów ubezpieczenia obsługi umowy.

Wierzytelności będące przedmiotem ubezpieczenia muszą być płatne w terminie nie dłuższym niż te wskazane w umowie ubezpieczenia.

Korzyści

Ubezpieczenie krajowego kredytu kupieckiego jest instrumentem ochrony wierzytelności  przedsiębiorców, ponieważ:

• skutecznie minimalizuje ryzyko finansowe związane z działalnością gospodarczą poprzez zapobieganie utracie wierzytelności od kontrahentów i utrzymanie równowagi finansowej ubezpieczającego,
• dostarcza informacji o standingu finansowym kontrahentów, która jest niezbędnym czynnikiem umożliwiającym podjęcie właściwej decyzji o współpracy z nowymi partnerami lub rozszerzeniu kooperacji z dotychczasowymi,
• zwiększa wiarygodność podmiotu posiadającego ochronę w tym zakresie na rynku, w szczególności wobec banku kredytującego oraz agend administracji publicznej (ZUS, US),
• poprawia płynność finansową przedsiębiorstwa.

Do najważniejszych zalet wynikających ze stosowania ubezpieczenia krajowego kredytu kupieckiego można zaliczyć:

• wzrost obrotu poprzez wprowadzenie konkurencyjnych warunków płatności i możliwość zdobywania nowych rynków zbytu,
• obniżenie kosztów działalności poprzez korzystniejsze warunki kredytu bankowego lub umowy faktoringu,
• możliwość wykorzystania umowy ubezpieczenia krajowego kredytu kupieckiego jako zabezpieczenia pod kredyt bankowy lub umowę faktoringu,
• zwiększenie zysku poprzez zwiększenie obrotów i zmniejszanie kosztów,
• kompleksowe, profesjonalne wsparcie PZU w prowadzeniu działań prewencyjnych, czyli przy dochodzeniu wierzytelności od nieuczciwych kontrahentów krajowych.

Ubezpieczenie krajowego kredytu kupieckiego jest niezbędnym narzędziem, przydatnym przy:

• efektywnym zarządzaniu należnościami w firmie,
• ustalaniu optymalnych warunków płatności w transakcjach krajowych,
• budowaniu bezpiecznego portfela kontrahentów krajowych,
• tworzeniu długofalowych planów rozwojowych przedsiębiorstwa,
• budowaniu wizerunku wiarygodnego uczestnika rynku.

Zakres i przedmiot ubezpieczenia

Przedmiotem ubezpieczenia są wierzytelności powstałe z tytułu dostaw towarów lub wykonania usług stwierdzonych fakturą i dowodem wydania towaru lub wykonania usługi. Wierzytelności te objęte są ochroną ubezpieczeniową do wysokości 80%. Pozostałą cześć stanowi udział własny Ubezpieczającego.

PZU udziela ochrony ubezpieczeniowej wierzytelnościom od podmiotów (dłużników) komercyjnych czyli takich, których upadłość jest możliwa w świetle przepisów obowiązujących w kraju.

Umowa ubezpieczenia udziela ochrony od zdarzeń wynikających z tzw. ryzyka handlowego, a więc zdarzeń skutkujących niewypłacalnością dłużników wynikającą z ich autonomicznych decyzji biznesowych.