Umowa ubezpieczenia wierzytelności pieniężnych przysługujących faktorowi wobec dłużników krajowych i zagranicznych na podstawie umowy faktoringu bez regresu

Dla kogo?

Produkt skierowanych jest do Faktorów (banków lub instytucji finansowych) będących podmiotami krajowymi i oferujących tzw. faktoring bez regresu (faktoring pełny). Ubezpieczenie wierzytelności faktoringowych (powstałych w ramach umowy faktoringu bez regresu) zabezpiecza wierzytelności Faktora przed ryzykiem związanym z ich nieuregulowaniem przez dłużnika, gdyż. faktor skupując wierzytelność od  Faktoranta przejmuje również ryzyko ich ewentualnego nieuregulowania. Nieuregulowanie wierzytelności, aby podlegała ochronie w ramach umowy ubezpieczenia i było objęte wypłatą odszkodowania, musi wynikać z tzw. niewypłacalności prawnie stwierdzonej lub niewypłacalności domniemanej dłużnika, których wystąpienie było spowodowane zdarzeniami mającymi charakter niezależnych procesów gospodarczych lub autonomicznymi decyzjami poszczególnych podmiotów.

Produkt funkcjonuje w oparciu o zasadę indywidualnej oceny ryzyka. Jego podstawową cechą jest bieżące zarządzanie wierzytelnościami podlegającymi ochronie ubezpieczeniowej, monitoring sytuacji finansowej dłużnika oraz podejmowanie działań prewencyjnych w sytuacjach wskazujących na możliwość powstania szkody.
Ochronie podlegają wierzytelności od dłużników krajowych oraz dłużników zagranicznych posiadających swą siedzibę w wybranych krajach europejskich (tj. Unii Europejskiej, Rosji, Ukrainie, San Marino, Chorwacji, Monaco, Andorze, Islandii i Lichtensteinie).
 

Korzyści

Umowa ubezpieczenia zapewnia bardzo wysoki procent ochrony ubezpieczeniowej. Daje możliwość oceny bezpieczeństwa umowy faktoringu zawartej przez Bank poprzez weryfikację portfela dłużników, a więc ocenę jakości posiadanych przez Faktora wierzytelności. Posiada też wbudowany mechanizm stałego monitorowania sytuacji finansowej dłużników i wierzytelności pieniężnych Faktora, poprawiający ich jakość i wpływający na wiarygodność Faktora nie tylko w momencie udzielania faktoringu, ale również w procesie jego przyszłej działalności, a więc w okresie spłaty wierzytelności. Umożliwia dostęp do obiektywnej i profesjonalnej oceny sytuacji finansowej dłużników i wsparcie Faktora w procesie windykacji jego wierzytelności.

Umowa ubezpieczenia jest narzędziem wygodnym i elastycznym. Ubezpieczający (Faktor) dysponuje dogodnym sposobem płacenia składki ubezpieczeniowej; płatność składki może być dokonywana miesięcznie lub kwartalnie. Istnieje także możliwość włączania do umowy ubezpieczenia nowych dłużników w trakcie jej trwania. Dzięki temu ubezpieczeniu Faktor ma możliwość zmniejszenia kosztów związanych z oceną wiarygodności dłużnika (zdobycie danych finansowych, monitoring sytuacji finansowej dłużnika). Umowa ubezpieczenia pozwala ponadto na stymulowanie dyscypliny płatniczej w procesie zarządzania wierzytelnościami, wzmocnienie procedury kontroli kredytowej, zapewnienie profesjonalnych ocen wiarygodności kontrahentów i przyspieszenie spłaty zaległości.

Ubezpieczenia wierzytelności faktoringowych w PZU to sprawdzone w praktyce i efektywne w działaniu rozwiązania oparte na doświadczeniach rynku krajowego i zagranicznego, które sprowadzają się nie tylko do ochrony ubezpieczeniowej. PZU w ramach tego ubezpieczenia oferuje Bankowi (Faktorowi) również indywidualną ocenę sytuacji finansowej potencjalnych odbiorców, a także pomoc przy odzyskiwaniu ubezpieczonych wierzytelności faktoringowych.
 

Zakres i przedmiot ubezpieczenia

Ubezpieczenie wierzytelności faktoringowych dla faktoringu bez regresu prowadzone jest w oparciu o indywidualnie negocjowane umowy ubezpieczenia przy wykorzystaniu wzorca umowy opracowanego przez PZU SA. Przedmiotem ochrony w ramach umowy są skupione wierzytelności z odroczonym terminem płatności, nie przekraczającym długości określonej w umowie (maksymalnie 180 dni). Ochroną objęte są zdarzenia mające cechy tzw. ryzyka handlowego. Z umowy ubezpieczenia wyłączone są zdarzenia zewnętrzne w stosunku do działalności dłużnika tj. zdarzenia o charakterze politycznym, społecznym lub działania siły wyższej.

Umowa ma charakter portfelowy – ochroną objęte są wierzytelności od wszystkich dłużników, skupione w ramach jednej lub wielu umów faktoringowych.

Zakresem odpowiedzialności Ubezpieczyciela objęte są szkody Ubezpieczającego będące następstwem zajścia wypadku ubezpieczeniowego do wysokości ustalonego dla danego dłużnika indywidualnego limitu odpowiedzialności, albo ustalonego przez Faktora automatycznego limitu odpowiedzialności. Szkody obejmują należność główną stwierdzoną w fakturze, obejmującą również kwotę podatku od towarów i usług.