Produkty TFI PZU umożliwiające samodzielne oszczędzanie na emeryturę (i generalnie korzystne podatkowo długoterminowe inwestowanie) mają wszystko, czego potrzeba, aby stawać w szranki o miano najlepszych na rynku. Cechują je szeroka paleta funduszy, niskie koszty i atrakcyjne na tle konkurencyjnych rozwiązań wyniki inwestycyjne.

– Od wielu lat promujemy długoterminowe oszczędzanie z myślą o zabezpieczeniu swojej przyszłości i utrzymaniu satysfakcjonującego poziomu życia po przejściu na emeryturę. Zachęcamy Polaków nie tylko słowami, ale także ofertą kont emerytalnych. Rankingi potwierdzają, że wybierając nasze IKE i IKZE oszczędzający zyskują nie tylko korzyści podatkowe wynikające z ustawy, ale także dopracowany i wyróżniający się na tle rynku produkt – mówi Marcin Żółtek, wiceprezes TFI PZU.

W ramach IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) i IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) dostępnych na platformie inPZU.pl można wybierać spośród 16 funduszy indeksowych (pasywnych) o zróżnicowanym potencjale zysku w relacji do ryzyka. Są wśród nich zarówno strategie akcyjne, jak i obligacyjne, dające ekspozycję na różne regiony świata i sektory gospodarki. Alternatywnie można zdecydować się na jeden z 5 aktywnie zarządzanych funduszy cyklu życia, które automatycznie dostosowują swoją politykę inwestycyjną do wieku uczestnika.

We wszystkich funduszach inPZU opłata za zarządzanie wynosi 0,5%, co stanowi jedną z najniższych stawek na polskim rynku. Ponadto nie pobieramy żadnych opłat manipulacyjnych, np. za utworzenie IKE, nabycie jednostek czy przenoszenie środków między funduszami.

W kategorii „oferta” nasze IKE i IKZE uzyskały najwyższą ocenę dzięki uzupełnieniu z początkiem 2022 r. palety produktowej o fundusze inPZU Akcje Rynku Surowców oraz inPZU Akcje Sektora Zielonej Energii (inwestujący w oparciu o kryteria ESG).

W kategorii „koszty” nasze konta emerytalne zajęły drugą pozycję, przebijając lidera tegorocznego zestawienia.

Ocena wyników inwestycyjnych dopiero w przyszłym roku

Nasze IKE i IKZE kolejny rok z rzędu nie zostały ocenione przez Analizy Online w kategorii „efektywność”. Wynika to z faktu, że fundusze inPZU działają krócej niż 5 lat. Najstarsze strategie pasywne z naszej oferty udostępniliśmy inwestorom w kwietniu 2018 r.

Wymagany przez autorów rankingu próg fundusze inPZU przekroczą już w przyszłym roku, dzięki czemu nasze konta emerytalne będą mogły zostać w pełni ocenione. To powinno przełożyć się na poprawę ich oceny punktowej w generalnej klasyfikacji.

Pomimo nieotrzymania punktów w kategorii „efektywność”, TFI PZU zdobyło najwięcej punktów w kategorii funduszy papierów dłużnych skarbowych krótkoterminowych. Nasze wyniki w tym segmencie okazały się najlepsze.

Ostatni dzwonek na wykorzystanie tegorocznych limitów wpłat

Jeszcze do końca grudnia br. można wykorzystać tegoroczne limity wpłat na IKZE, aby skorzystać z ulgi podatkowej przy rozliczaniu PIT za rok 2022. Dokonując maksymalnej wpłaty, pracownik etatowy będący w drugim progu podatkowym (32%) może obniżyć swój podatek o 2274,05 zł, a osoba prowadząca pozarolniczą działalność gospodarczą – aż o 3 411,07 zł.

Warto także wykorzystać limit wpłat na IKE, które przy spełnieniu określonych wymogów umożliwia inwestowanie bez 19% podatku od zysków kapitałowych.

W 2022 r. na IKE można wpłacić maksymalnie 17 766 zł, a na IKZE – 7 106,4 zł (dla pracowników na etacie), 10 659,6 zł (dla prowadzących działalność gospodarczą).

O rankingu

Ranking najlepszych IKE z funduszami inwestycyjnymi jest przygotowywany przez Analizy Online od 2013 r. Ranking IKZE – od 2017 r. Oba zestawienia są tworzone na podstawie ankiet wypełnianych przez TFI oraz analizy parametrów kont emerytalnych w podziale na trzy duże kategorie:

• efektywność zarządzania (w której można było uzyskać maksymalnie 35 punktów),
• koszty (maksymalnie 35 punktów)
• oferta (maksymalnie 30 punktów).

W porównaniu z ubiegłorocznymi edycjami rankingu autorzy rankingów dokonali innego rozkładu wag w kategorii „oferta” –  tak, aby uwzględnić nowe parametry. W tym roku na punktację wpływało posiadanie w ofercie funduszu ESG oraz stosowanie się do Dobrych Praktyk Informacyjnych, opracowanych przez Izbę Zarządzających Funduszami i Aktywami oraz Analizy Online mająca na celu zwiększenie przejrzystości funduszy inwestycyjnych w Polsce.