Grupowe ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Pogodna Przyszłość (PPE w PZU Życie) zostało wycofane z bieżącej oferty PZU Życie SA.
W związku z wycofaniem ubezpieczenia nie jest możliwe zawieranie nowych umów PPE w PZU Życie. Informacja ta nie wpływa na przystępowanie do ubezpieczenia osób zainteresowanych w ramach umów istniejących u ich Pracodawcy.
Kto może przystąpić do ubezpieczenia
Do PPE mogą przystąpić pracownicy, którzy nie ukończyli 70. roku życia, pracują w pełnym lub niepełnym wymiarze godzin oraz są zatrudnieni na podstawie umowy:
- o pracę (także spółdzielczej),
- powołania, wyboru, mianowania,
- powołania lub wyboru do organu reprezentującego osobę prawną.
Co zyskuje pracodawca, który posiada PPE dla pracowników
- Przewagę konkurencyjną – buduje dobry wizerunek swojej firmy jako odpowiedzialnego pracodawcy i troszczy się o pracowników.
- Korzysta z ulgi podatkowej – koszty prowadzenia PPE może wliczać w koszty uzyskania przychodu i odprowadzać niższy podatek dochodowy.
- Otrzymuje ulgę w ZUS – składka podstawowa w PPE to część wynagrodzenia, od którego nie odprowadza składek do ZUS.
Co mogą zyskać pracownicy
Dodatkowe środki na emeryturę
Dzięki temu, że pracodawca odprowadza składki do PPE w wysokości do 7% wynagrodzenia brutto pracownika, to pracownicy zyskują źródło dodatkowych oszczędności na emeryturę.
Możliwość zwolnienia z podatku
Wypłata pieniędzy z PPE jest wolna od podatku od zysków kapitałowych oraz podatku dochodowego.
Zobacz więcej w sekcji "Jak działa program".
Dziedziczenie oszczędności
Oszczędności w PPE są własnością pracownika. W razie jego śmierci osoby wskazane przez niego otrzymają pieniądze bez podatku od spadków i darowizn.
Wygodna obsługa
Pracownik otrzymuje dostęp do rejestru on-line oraz elektronicznego potwierdzenia transakcji.
Nadzór Komisji Nadzoru Finansowego
PPE podlegają szczególnemu, rygorystycznemu nadzorowi wynikającemu z przepisów prawa.
Jak działa program
Kto i ile wpłaca na PPE
W PPE występują dwa rodzaje składek: podstawowa i dodatkowa.
Składka podstawowa:
- opłaca ją pracodawca,
- nie może być wyższa niż 7% wynagrodzenia brutto pracownika,
- może być określona albo kwotowo, albo jako procent zarobków pracownika, albo jako procent zarobków pracownika – lecz nie więcej niż kwota określona w umowie zakładowej.
Składka dodatkowa:
- opłaca ją pracownik za pośrednictwem pracodawcy, na wniosek pracownika potrąca z jego wynagrodzenia wskazaną kwotę i przekazuje ją do PPE albo
- bezpośrednio na rachunek w PPE, ze źródeł innych niż wynagrodzenie za okresy, w których pracownik zatrudniony u pracodawcy prowadzącego ten program nie otrzymywał wynagrodzenia,
- maksymalna wpłata dodatkowa w 2025 r. wynosi 39 028,50 zł.
Kto i kiedy może wypłacić pieniądze z PPE
Pracownicy mogą wypłacić pieniądze z PPE, jeśli:
- ukończą 60. rok życia,
- ukończą 55. rok życia oraz uzyskają wcześniejsze uprawnienia emerytalne,
- automatycznie – gdy ukończą 70. rok życia,
- na wniosek osoby uprawnionej – w przypadku śmierci pracownika.
Jeżeli wypłata nastąpi w powyższych sytuacjach, nie będzie pobrany podatek od zysków kapitałowych.
Jak lokujemy pieniądze
Składki inwestowane są w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe. Pracownik wybiera dogodny dla siebie sposób inwestowania w PPE – dostosowany do jego wieku, poziomu akceptacji ryzyka oraz preferowanego stylu oszczędzania.
Oferujemy dwa modele inwestowania składek.
- Indywidualny – w tym modelu to pracownik decyduje, jak lokuje pieniądze. Ma do wyboru fundusze o zróżnicowanej polityce inwestycyjnej i poziomie ryzyka.
- Rekomendowany – ten model nie wymaga od pracownika podejmowania decyzji inwestycyjnych. Sposób oszczędzania zmienia się z wiekiem pracownika.
Jakie pobieramy opłaty
Opłata za ochronę ubezpieczeniową – jest ustalana indywidualnie i wynosi minimum 1% składki podstawowej. Koszty zakładu ubezpieczeń są ustalane indywidualnie.
Inne rozwiązania emerytalno-oszczędnościowe
Istnieją również inne formy budowania kapitalu na emeryturę np. w formie indywidualnego konta emerytalnego (IKE). Aby dowiedzieć się więcej o IKE kliknij tutaj.
Ochrona ubezpieczeniowa – wsparcie dla bliskich w razie śmierci
PPE w PZU Życie SA jest ubezpieczeniem na życie. Oznacza to, że w razie śmierci pracownika wypłacimy jego bliskim nie tylko 100% środków zgromadzonych w PPE, ale także dodatkowe pieniądze (tzw. sumę ubezpieczenia). Wysokość sumy ubezpieczenia ustalamy z pracodawcą indywidualnie.
W niektórych sytuacjach nie będzie ochrony ubezpieczeniowej lub ją ograniczymy. O takich sytuacjach mówimy, że są to ograniczenia lub wyłączenia ochrony ubezpieczeniowej. Ich listę znajdziesz w ogólnych warunkach ubezpieczenia.
Aktualne
Informacje prawne i o ryzyku inwestycyjnym
Podstawy prawne
Zasady funkcjonowania i formy PPE określa Ustawa z 20 kwietnia 2004 roku o pracowniczych programach emerytalnych (Dz.U.2014 poz.710).
Ten materiał nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny. Szczegółowe informacje o zakresie ubezpieczenia, w tym o ograniczeniach odpowiedzialności PZU Życie SA, znajdziesz w aktualnych ogólnych warunkach ubezpieczenia zamieszczonych w sekcji Dokumenty do pobrania.