IKZE w DFE PZU

Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego

IKZE stanowi atrakcyjne rozwiązanie dla Ciebie, jeśli chcesz dobrowolnie i długofalowo gromadzić kapitał na przyszłość. Jego wysokość będzie zależała od tego ile pieniędzy wpłacisz oraz od efektywności ich inwestowania przez nas. Jednocześnie będziesz mógł korzystać z bieżących ulg podatkowych. IKZE w Dobrowolnym Funduszu Emerytalnym PZU zarządza PTE PZU.

Kup online

Należy pamiętać, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Zobacz pełną informację prawną i o ryzyku inwestycyjnym.

Dla kogo

IKZE może założyć każdy, kto ukończył 16 lat. Osoby niepełnoletnie mogą wpłacać środki tylko w roku kalendarzowym, w którym uzyskują dochody z umowy o pracę. Jedna osoba może założyć tylko jedno IKZE.

Co możesz zyskać z IKZE

Co roku zyskujesz ulgę podatkową

Wpłaty na IKZE możesz odliczyć w deklaracji PIT. Ulga podatkowa za 2018 r. może wynieść od 1706,11 zł (w 32% progu podatkowym), do 959,69 zł (w progu 18%). W 2018 r. maksymalnie możesz wpłacić 5331,60zł.

 

Oszczędności z IKZE są Twoją własnością

Pieniądze zgromadzone na IKZE należą do Ciebie i podlegają dziedziczeniu. Jeśli Cię zabraknie otrzymają je osoby, które wskażesz w umowie. Jeżeli nie wskażesz nikogo, oszczędności otrzymają Twoi spadkobiercy.

Oszczędzasz na przyszłość

Dzięki oszczędnościom na IKZE, możesz zyskać źródło dodatkowych dochodów i tym samym zadbać o lepszy standard życia.

Nie płacisz podatku od zysków kapitałowych

Zyski z IKZE są zwolnione z 19% podatku od zysków kapitałowych.

Gromadzisz wkład własny do kredytu

Oszczędności z IKZE możesz wykorzystać jako wkład własny do kredytu hipotecznego na zakup mieszkania lub domu.

Zobacz więcej na knf.gov.pl

Pismo do banków i oddziałów

 

Otrzymujesz oferty promocyjne

Oferty promocyjne dotyczą najczęściej wysokości opłat.

Sprawdź, jakie promocje przygotowaliśmy

Dlaczego IKZE w DFE PZU

Zobacz, jakie dodatkowe korzyści zyskasz, jeśli zainteresujesz się IKZE w DFE PZU.

  • Bardzo dobre wyniki inwestycyjne

Działamy od 2012 r. i corocznie plasujemy się w pierwszej trójce najlepiej inwestujących dobrowolnych funduszy emerytalnych. W 2017 r. DFE PZU osiągnął najlepszy wynik wśród dobrowolnych funduszy emerytalnych publikujących swoje dane stopa zwrotu DFE PZU wynosiła aż 14,67%.

Należy pamiętać, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Zobacz pełną informację prawną i o ryzyku inwestycyjnym.

  • Uruchomienie IKZE przez internet

Konto IKZE w DFE PZU zakładasz przez internet bez konieczności wysyłania dokumentów. Wystarczy wypełnić  formularz on-line

  • Elastyczne terminy wpłat

Na IKZE w DFE PZU możesz wpłacać dowolną kwotę w dogodnym dla siebie czasie. Możesz odkładać małe kwoty już od 50 zł. Ważne aby robić to regularnie.

Jak działa IKZE

Jak i ile możesz wpłacać

To Ty decydujesz, jak często wpłacasz. Możesz to robić regularnie – miesięcznie, kwartalnie, półrocznie, rocznie lub kiedy chcesz. Pierwsza wpłata to minimum 50 zł.

  • Pamiętaj, o rocznym limicie wpłat, który w 2018 r. wynosi 5331,60 zł.
  • Limit wpłat jest równy sumie odpowiadającej 1,2 przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Wysokość wpłat na IKZE w danym roku kalendarzowym ogłasza w obwieszczeniu minister właściwy do spraw zabezpieczenia społecznego – obecnie minister rodziny, pracy i polityki społecznej. Osoba małoletnia może wpłacić na IKZE kwotę nie większą niż suma dochodów, które uzyskała w danym roku z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę.

Kiedy możesz wypłacić pieniądze

W każdej chwili możesz wypłacić swoje pieniądze. Pamiętaj, że w zależności od tego kiedy je wycofasz, zapłacisz inny podatek.

  • Najkorzystniej wypłacić pieniądze – po co najmniej 5 latach oszczędzania i po ukończeniu 65 lat. W takim przypadku zapłacisz jedynie zryczałtowany podatek dochodowy – w wysokości 10%. 
  • Jeśli wypłacisz pieniądze wcześniej (czyli przed ukończeniem 5 roku oszczędzania i 65 roku życia) – dokonasz zwrotu zgromadzonych pieniędzy. W takiej sytuacji, zapłacisz podatek wg obowiązującej w dniu wypłaty skali podatkowej (obecnie 18% lub 32%). 
  • Pamiętaj jednak, że jeśli  wystąpisz o zwrot pieniędzy w pierwszych 12 miesiącach , potrącimy opłatę w wysokości 10% wartości wypłacanej kwoty.

Cele i polityka inwestycyjna DFE PZU

Naszym celem jest osiągnięcie maksymalnych zysków z inwestycji pieniędzy naszych klientów, przy zachowaniu możliwie największego bezpieczeństwa tych inwestycji. Inwestujemy w papiery wartościowe, które znajdują się w publicznym obrocie. Są to przede wszystkim akcje notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie oraz obligacje Skarbu Państwa i przedsiębiorstw.

Fundusz może inwestować w różne instrumenty finansowe:

  • bony i obligacje skarbowe, obligacje korporacyjne,
  • depozyty bankowe, bankowe papiery wartościowe, 
  • certyfikaty inwestycyjne, jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, 
  • listy zastawne.

Należy pamiętać, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Zobacz pełną informację prawną i o ryzyku inwestycyjnym.

Sposób inwestowania DFE PZU opisany jest w Prospekcie informacyjnym DFE PZU.

Ryzyko inwestycyjne DFE PZU

Inwestujemy aktywa zgodnie z określonymi celami i polityką inwestycyjną, ale nie gwarantujemy ich osiągnięcia. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, zwłaszcza w przypadku funduszy o charakterze akcyjnym, do których zalicza się DFE PZU. Ceny akcji mogą ulegać okresowym znacznym spadkom, związanym z pogorszeniem koniunktury gospodarczej lub obawami o jej pogorszenie. Możliwe są też przejściowe lub trwałe problemy finansowe poszczególnych spółek z portfela inwestycyjnego funduszu, a w skrajnych przypadkach – całkowita utrata ich wartości. DFE PZU nie jest funduszem o gwarantowanej stopie zwrotu. Wyniki uzyskane w przyszłości mogą się okazać zarówno lepsze, jak i gorsze od wyników uzyskanych dotychczas. Dlatego oczekiwania co do przyszłych wyników nie należy łączyć z wynikami osiąganymi przez fundusz w przeszłości, przy określonych uwarunkowaniach rynkowych. Nie ma gwarancji, że przyszłe wyniki inwestycyjne będą zbliżone do wyników uzyskiwanych w przeszłości. 

Szczegółowe informacje, w tym o ryzykach związanych z członkostwem w DFE PZU, są dostępne w Prospekcie informacyjnym DFE PZU.

Jakie pobieramy opłaty

Opłata manipulacyjna

  • do 5 lat oszczędzania – 3,4% składki,
  • 6-10 lat oszczędzania – 2,9% składki,
  • 11-15 lat oszczędzania – 2,4% składki,
  • powyżej 15 lat oszczędzania – 1,0% składki.

Opłata stała za zarządzanie aktywami funduszu

  • nie wyższa niż 2,99% w skali roku.

Opłata zmienna za zarządzanie

  • maksymalnie 20% nadwyżki wyniku funduszu ponad wynik benchmarku pomnożone przez średnią wartość aktywów.

Opłata likwidacyjna

  • przy wypłacie środków w pierwszym roku umowy – 10% wypłaconych środków, jednak nie mniej niż 50 zł.

Prospekt informacyjny DFE PZU

Pamiętaj, aby przed założeniem IKZE w DFE PZU zapoznać się z Prospektem informacyjnym DFE PZU.

Raz w roku ogłaszamy nasz Prospekt informacyjny, który zawiera statut DFE PZU,  informacje o wynikach działalności inwestycyjnej funduszu oraz zatwierdzone roczne sprawozdanie finansowe funduszu. Znajdziesz w nim także deklarację zasad polityki inwestycyjnej i celu inwestycyjnego funduszu wraz z określeniem wskaźników, do których porównywane będą osiągane przez fundusz stopy zwrotu.

Zobacz Prospekt informacyjny DFE PZU

Zobacz deklarację zasad polityki inwestycyjnej DFE PZU

Zobacz aktualny Statut DFE PZU

Dlaczego warto

  • Masz szansę zyskać dodatkowe środki na swoją przyszłość. 
  • Nie zapłacisz podatku od zysków kapitałowych.
  • Możesz wykorzystać oszczędności na IKZE jako wkład własny na mieszkanie lub dom.
  • Środki są Twoją własnością i podlegają dziedziczeniu.

Notowania DFE PZU

Sprawdź bieżące notowania.

Przejdź do notowań

Zasady ładu korporacyjnego

Zasady ładu korporacyjnego

Jak założyć IKZE w DFE PZU

Wybierz wygodny dla Ciebie sposób

przez internet

lub na infolinii 801 102 102

Sprawdź

w Banku Pekao

Znajdź

u agenta lub w oddziale

Znajdź

Pytania i odpowiedzi

  • Jak otworzyć IKZE w DFE PZU?

    IKZE stanowi atrakcyjne rozwiązanie dla Ciebie, jeśli chcesz dobrowolnie i długofalowo gromadzić kapitał na przyszłość. Jego wysokość będzie zależała od tego ile pieniędzy wpłacisz oraz od efektywności ich inwestowania przez nas. Jednocześnie będziesz mógł korzystać z bieżących ulg podatkowych. Rezygnując z umowy przed ukończeniem 65 lat i krócej niż przez okres 5 lat tracisz wcześniej uzyskane korzyści (ulgi podatkowe) i będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy wg obowiązującej skali podatkowej.
    IKZE może założyć każdy, kto ukończył 16 lat. Osoby niepełnoletnie mogą wpłacać środki tylko w roku kalendarzowym, w którym uzyskują dochody z umowy o pracę. Jedna osoba może założyć tylko jedno IKZE. 

    Pamiętaj, aby przed założeniem IKZE w DFE PZU zapoznać się z Prospektem informacyjnym DFE PZU, który zawiera m.in. statut DFE PZU,  informacje  o ryzykach związanych z członkostwem w DFE PZU, informacje o wynikach działalności inwestycyjnej funduszu oraz zatwierdzone roczne sprawozdanie finansowe funduszu. Znajdziesz w nim także deklarację zasad polityki inwestycyjnej i celu inwestycyjnego funduszu wraz z określeniem wskaźników, do których porównywane będą osiągane przez fundusz stopy zwrotu. Prospekt Informacyjny DFE PZU dostępny jest na stronie pzu.pl.

    IKZE w DFE PZU możesz otworzyć w wybrany przez Ciebie sposób:

  • Jak zamówić kod PIN lub hasło?

    By zamówić kod PIN do swojej umowy o prowadzenie IKZE w DFE PZU:

    Zadzwoń na numer 801 102 102
    lub wypełnij formularz internetowy

    • Wybierz produkt zaznaczając IKZE,
    • Następnie wypełnij pola obowiązkowe (imię, nazwisko, numer rachunku, PESEL lub dokument tożsamości zgłoszony do Funduszu oraz numer telefonu komórkowego),
    • Po wypełnieniu wskazanych pół kliknij przycisk „ZAMÓW PIN”,
    • PIN otrzymasz sms-em na podany przez siebie numer telefonu komórkowego.
  • Jak można wpłacać na IKZE w DFE PZU?

    W 2018 r. na IKZE możesz wpłacić maksymalnie 5331,60 zł. 

    Limit wpłat jest równy sumie odpowiadającej 1,2 przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Wysokość wpłat na IKZE w danym roku kalendarzowym ogłasza w obwieszczeniu minister właściwy do spraw zabezpieczenia społecznego (obecnie: minister rodziny, pracy i polityki społecznej).

    50 zł – tylko tyle wynosi minimalna wpłata na IKZE w DFE PZU

    Na IKZE w DFE PZU możesz wpłacać w wybrany przez Ciebie sposób:​

    • przelewem (swój indywidualny numer rachunku bankowego znajdziesz na umowie),
    • przekazem pocztowym,
    • złożyć zgodę na obciążenie rachunku bankowego – formularz pobierz tutaj.

    Doświadczeni eksperci z DFE PZU dokładają wszelkich starań, aby jak najefektywniej inwestować powierzony
    nam kapitał. Szczegółowe informacje, w tym o ryzykach związanych z członkostwem w DFE PZU, znajdują się w Prospekcie Informacyjnym DFE PZU dostępnym na stronie pzu.pl.

  • Jak zmienić dane osobowe jeśli masz IKZE w DFE PZU?

    Warto aktualizować dane osobowe, ponieważ:

    na bieżąco będziesz otrzymywać informacje o swojej umowie,
    ułatwi Ci to kontakt z nami.

    Możesz zmienić swoje dane osobowe lub kontaktowe w wybrany przez Ciebie sposób:

    • zaloguj się do serwisu internetowego – będziesz mógł zaktualizować adres do korespondencji, numer telefonu oraz adres e-mail;
    • zadzwoń 801 102 102 – po identyfikacji imieniem i nazwiskiem, numerem rachunku lub Pesel zaktualizujesz numer telefonu i adres e-mail;
    • napisz na adres kontakt@pzu.pl - po identyfikacji imieniem i nazwiskiem, numerem rachunku lub Pesel – zaktualizujesz numer telefonu i adres e-mail
    • napisz na czacie na pzu.pl – po identyfikacji imieniem i nazwiskiem, numerem rachunku lub Pesel – zaktualizujesz numer telefonu i adres e-mail
    • wyślij informację na adres (pisemnie zaktualizujesz wszystkie dane zgłoszone do Funduszu, [pamiętaj o danych umożlwiających identyfikację – imię i nazwisko, numer rachunku lub pesel):
      Powszechne Towarzystwo Emerytalne PZU SA
      Przegródka pocztowa 161
      02-696 Warszawa 113
  • Jak zmienić uposażonych lub ich dane?

    Warto aktualizować dane uposażonych, ponieważ:

    • Twoje pieniądze zawsze otrzyma ta osoba, którą wskażesz 
    • jeśli dane osoby uposażonej będą aktualne, szybciej wypłacimy jej pieniądze,
    • wyznaczona przez Ciebie osoba uniknie długiego procesu postępowania spadkowego.

    Dane osób uposażonych zmienisz jedynie w formie pisemnej, możesz skorzystać z formularza zmiany danych:

    • zaloguj się do serwisu internetowego, a następnie wypełnij formularz nowymi danymi, wydrukuj go, podpisz i wyślij na adres:
      Powszechne Towarzystwo Emerytalne PZU SA
      Przegródka pocztowa 161
      02-696 Warszawa 113
    • napisz na adres:
      Powszechne Towarzystwo Emerytalne PZU SA
      Przegródka pocztowa 161
      02-696 Warszawa 113
  • Jak wypłacić pieniądze zgromadzone na IKZE w DFE PZU?

    Pieniądze zgromadzone na IKZE możesz wypłacić w całości lub w ratach, kiedy ukończysz 65 lat i wpłacałeś na IKZE co najmniej 5 lat. W takim przypadku zapłacisz tylko 10-procentowy zryczałtowany podatek dochodowy. Jeżeli chcesz to nawet po ukończeniu 65 roku życia, dalej możesz oszczędzać na swoim IKZE.

    Możesz też w każdej chwili wypowiedzieć umowę i otrzymać zwrot pieniędzy z IKZE. W takiej sytuacji zapłacisz podatek wg obowiązującej na dzień wypłaty skali podatkowej (obecnie 18% lub 32%).

    Jak możesz wypłacić pieniądze, które zgromadziłeś na IKZE w DFE PZU?

    • Złóż pisemny wniosek o wypłatę w Pekao Financial Services Sp. z o.o.,  ul. Postępu 21, 02-676 Warszawa.
    • Pieniądze otrzymasz w ciągu 14 dni jednorazowo lub w ratach.
    • Od wypłaconej kwoty potrącimy zryczałtowany podatek dochodowy od osób fizycznych w wysokości 10% i przekażemy do Urzędu Skarbowego, dlatego przychodu nie będziesz musiał wykazywać w deklaracji PIT. Tyle samo zapłacą uposażeni i spadkobiercy.

    Zastanawiasz czy pobierzemy jakieś opłaty za zamknięcie IKZE w DFE PZU?

    Nie poniesiesz dodatkowych kosztów, jeżeli zamkniesz IKZE w DFE PZU po roku od zawarcia umowy.

    Jeśli zamkniesz IKZE w DFE PZU wcześniej, pobierzemy 10% wypłaconych pieniędzy (minimum 50 zł).

  • Jak zgłosić reklamację?

    Możesz złożyć reklamację w wybrany przez Ciebie sposób:

    • wypełnij formularz internetowy zgłoszenie reklamacji,
    • wyślij e-mail na adres kontakt@pzu.pl lub reklamacje@pzu.pl 
    • wyślij pismo na adres:
      Powszechne Towarzystwo Emerytalne PZU SA
      Przegródka pocztowa 161
      02-696 Warszawa 113
    • zadzwoń pod numer 801 102 102,
    • napisz na czacie na stronie pzu.pl.

    Podaj w treści reklamacji dane, które umożliwią nam identyfikację klienta oraz zgłaszany problem:

    • imię i nazwisko autora reklamacji/nazwę firmy,
    • PESEL/REGON,
    • adres/siedzibę firmy,
    • nr umowy/nr polisy/nr szkody/nr RIN/nr CBUZ,
    • nr telefonu/adres e-mail (dane nieobowiązkowe),
    • opis przedmiotu reklamacji. Dopisz, że reklamacja dotyczy PTE PZU.

     

    • Jeśli chcesz otrzymać potwierdzenie złożenia reklamacji, poinformuj nas o tym.

    Jak rozpatrujemy reklamacje?

    1. Dokładnie zbadamy okoliczności sprawy i sprawdzimy, czy zastrzeżenia są zasadne. Następnie formułujemy nasze stanowisko oraz podejmujemy kroki, które pozwolą usunąć uchybienia.

    2. Reklamację rozpatrzymy – nie później niż w 30 dni od daty jej otrzymania. W wyjątkowych przypadkach rozpatrywanie reklamacji może trwać dłużej. W takiej sytuacji poinformujemy Cię o przyczynach opóźnienia i nowym terminie. Termin ten nie może przekroczyć 60 dni od daty otrzymania reklamacji.

    3. Odpowiedź prześlemy pocztą tradycyjną lub na Twój wniosek pocztą elektroniczną. Na Twoją prośbę możemy również napisać odpowiedź dużą czcionką.

    4. W odpowiedzi zawrzemy:

    • uzasadnienie i podstawę prawną – chyba, że reklamacja została rozpatrzona zgodnie z Twoją wolą,
    • wyczerpującą informację na temat zgłoszonego problemu, a zwłaszcza wskazanie odpowiednich fragmentów umowy oraz stosownych przepisów prawa – chyba że nie wymaga tego charakter sprawy,
    • wskazanie osoby, która przygotowała odpowiedź (imię, nazwisko, stanowisko).

    5. Jeśli nie zgadzasz się z naszą odpowiedzią, możesz:

    • wystąpić o ponowne rozpatrzenie skargi w terminie 14 dni od daty otrzymania odpowiedzi na skargę,
    • wystąpić w wnioskiem o rozpatrzenie sprawy do Rzecznika Finansowego – dotyczy osób fizycznych,
    • zwrócić się o pomoc do Miejskiego lub Powiatowego Rzecznika Konsumentów – dotyczy konsumentów,
    • złożyć odwołanie do Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego. 
    • wystąpić z powództwem do sądu powszechnego,

    Wszystkie zgłoszenia – zgodnie z przepisami prawa – rejestrujemy w wewnętrznej elektronicznej bazie reklamacji. 
    Informację o zasadach rozpatrywania reklamacji w PZU może Ci przekazać nasz pracownik. Zasady rozpatrywania skarg w PTE PZU określa Regulamin

    PZU SA, PZU Życie SA, PTE PZU, TFI PZU podlegają nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Informację o zasadach przyjmowania i rozpatrywania reklamacji w PZU przygotowano zgodnie z zapisami Ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym.

Pokaż więcejZwiń

Informacje prawne i o ryzyku inwestycyjnym

Informacje prawne i o ryzyku inwestycyjnym
Zasady funkcjonowania i formy IKZE określa Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego (tj. Dz.U. z 2016, poz. 1776). 

Doświadczeni eksperci z DFE PZU dokładają wszelkich starań, aby jak najefektywniej inwestować powierzony nam kapitał. Należy jednak pamiętać, że historyczne wyniki inwestycyjne osiągane przez DFE PZU nie są gwarancją uzyskiwania podobnych wyników w przyszłości.

Ta strona wykorzystuje pliki cookie. Dowiedz się więcej w Polityce prywatności
Zamknij