Należy pamiętać, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Zobacz pełną informację prawną i o ryzyku inwestycyjnym.
Uwaga: W trosce o Państwa zdrowie i bezpieczeństwo Zarząd Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego PZU SA podjął decyzję o zmianach w sposobie obsługi klientów Otwartego Funduszu Emerytalnego PZU (OFE PZU) i Dobrowolnego Funduszu Emerytalnego PZU (DFE PZU). Pełna treść komunikatu.
Dla kogo
IKZE może założyć każdy, kto ukończył 16 lat. Osoby niepełnoletnie mogą wpłacać środki tylko w roku kalendarzowym, w którym uzyskują dochody z umowy o pracę. Jedna osoba może założyć tylko jedno IKZE.
Co możesz zyskać z IKZE
Co roku zyskujesz ulgę podatkową
Wpłaty na IKZE możesz odliczyć w deklaracji PIT.
Oszczędności z IKZE są Twoją własnością
Pieniądze zgromadzone na IKZE należą do Ciebie i podlegają dziedziczeniu. Jeśli Cię zabraknie otrzymają je osoby, które wskażesz w umowie. Jeżeli nie wskażesz nikogo, oszczędności otrzymają Twoi spadkobiercy.
Oszczędzasz na przyszłość
Dzięki oszczędnościom na IKZE, możesz zyskać źródło dodatkowych dochodów i tym samym zadbać o lepszy standard życia.
Nie płacisz podatku od zysków kapitałowych
Zyski z IKZE są zwolnione z 19% podatku od zysków kapitałowych.
Gromadzisz wkład własny do kredytu
Oszczędności z IKZE możesz wykorzystać jako wkład własny do kredytu hipotecznego na zakup mieszkania lub domu.
Otrzymujesz oferty promocyjne
Oferty promocyjne dotyczą najczęściej wysokości opłat.
Dlaczego IKZE w DFE PZU
Zobacz, jakie dodatkowe korzyści zyskasz, jeśli zainteresujesz się IKZE w DFE PZU.
-
Uruchomienie IKZE przez internet
Konto IKZE w DFE PZU zakładasz przez internet bez konieczności wysyłania dokumentów. Wystarczy wypełnić formularz on-line.
-
Elastyczne terminy wpłat
Na IKZE w DFE PZU możesz wpłacać dowolną kwotę w dogodnym dla siebie czasie. Możesz odkładać małe kwoty – już od 50 zł. Ważne aby robić to regularnie.
Jak działa IKZE
Jak i ile możesz wpłacać
To Ty decydujesz, jak często wpłacasz. Możesz to robić regularnie – miesięcznie, kwartalnie, półrocznie, rocznie lub kiedy chcesz. Pierwsza wpłata to minimum 50 zł.
Pamiętaj, o rocznym limicie wpłat:
- 8 322 zł – tyle maksymalnie możesz wpłacić w 2023 roku dla limitu 1,2
- 12 483 zł – tyle maksymalnie możesz wpłacić w 2023 roku dla limitu 1,8
Od 2021 r. obowiązują dwa limity wpłat na IKZE, których wysokość jest różna dla różnych grup oszczędzających. Wpłaty na IKZE nie mogą przekroczyć:
- 1,2-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok.
- 1,8-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Jest to nowy, wyższy limit tylko dla osób prowadzących pozarolnicza działalność, w rozumieniu art. 8 ust. 6 ustawy z dnia 13 pazdziernika 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych.
Wysokość wpłat na IKZE w danym roku kalendarzowym ogłasza w obwieszczeniu minister właściwy do spraw zabezpieczenia społecznego – obecnie minister rodziny, pracy i polityki społecznej. Osoba małoletnia może wpłacić na IKZE kwotę nie większą niż suma dochodów, które uzyskała w danym roku z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę.
Kiedy możesz wypłacić pieniądze
W każdej chwili możesz wypłacić swoje pieniądze. Pamiętaj, że w zależności od tego kiedy je wycofasz, zapłacisz inny podatek.
- Najkorzystniej wypłacić pieniądze – po dokonywaniu wpłat przez co najmniej 5 lat i po ukończeniu 65 lat. W takim przypadku zapłacisz jedynie zryczałtowany podatek dochodowy – w wysokości 10%.
- Jeśli wypłacisz pieniądze wcześniej (czyli przed ukończeniem 5 roku oszczędzania i 65 roku życia) – dokonasz zwrotu zgromadzonych pieniędzy. W takiej sytuacji, zapłacisz podatek wg obowiązującej w dniu wypłaty skali podatkowej.
- Pamiętaj jednak, że jeśli wystąpisz o zwrot pieniędzy w pierwszych 12 miesiącach , potrącimy opłatę w wysokości 10% wartości wypłacanej kwoty.
Wylicz korzyści płynące z IKZE
W przypadku dokonania wpłat na IKZE, podatnik ma prawo do pomniejszenia podstawy opodatkowania o wpłaty na IKZE co w efekcie spowoduje zmniejszenie należnej kwoty podatku za dany rok podatkowy. Odliczenia dokonuje się w corocznym zeznaniu podatkowym.
W przypadku dokonania wpłat na IKZE, podatnik ma prawo do pomniejszenia podstawy opodatkowania o wpłaty na IKZE co w efekcie spowoduje zmniejszenie należnej kwoty podatku za dany rok podatkowy. Odliczenia dokonuje się w corocznym zeznaniu podatkowym.
Od 1 stycznia 2021 r. Ustawa o IKE i IKZE dopuszcza również wpłatę na IKZE w maksymalnej kwocie 1,8 krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Wyższy limit jest dostępny dla osób, które prowadzą pozarolniczą działalność (w rozumieniu art. 8 ust. 6 ustawy z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych).
Zakładany roczny wzrost Twoich wpłat. Należy wpisać %, o jaki średnio rocznie wzrosną Twoje wpłaty przez wszystkie lata, tj. od teraz do przejścia na emeryturę.
Twoja szacunkowa ulga podatkowa
w 2022 roku wyniesie
Po osiągnięciu 65 roku życia:
Zgromadzony kapitał na IKZE
Wypłata w miesięcznych ratach
Do wyliczenia tej wartości przyjeliśmy:
Przyjęta roczna stopa zwrotu w IKZE:
Przewidywany roczny wzrost wpłaty:
Kalkulator IKZE w DFE PZU
Kalkulator emerytalny IKZE w DFE PZU ma charakter szacunkowy i edukacyjny. Prezentowane wyniki nie stanowią oferty doradztwa inwestycyjnego oraz nie stanowią prognozy przyszłych zysków. Nie mogą być więc podstawą do zgłaszania roszczeń co do wysokości wypłat środków zgromadzonych na IKZE.
Założenia
Wyliczenia oparte są na założeniu dokonywania wpłat na IKZE w kwocie i częstotliwości wskazanej przez użytkownika. Użytkownik samodzielnie określa wiek, w którym chciałby rozpocząć oszczędzanie na IKZE oraz stawkę podatkową, w której dokonuje odliczenia w corocznym zeznaniu podatkowym. Zakładamy, że oszczędzający będzie w danym progu podatkowym przez cały okres oszczędzania. Opodatkowanie zależy od indywidualnej sytuacji podatnika i może ulec zmianie w przyszłości. Użytkownik ma możliwość wyboru „opcji zaawansowanych” i samodzielnego wybrania oczekiwanej rocznej stopy zwrotu oraz przewidywanego rocznego wzrostu wpłaty. W przypadku nie wybrania tych wartości przez użytkownika zostanie zastosowana domyślna roczna stopa zwrotu wynosząca 3,5% oraz domyślny przewidywany roczny wzrost wpłaty wynoszący 3%. Doświadczeni eksperci z DFE PZU dokładają wszelkich starań, aby jak najefektywniej inwestować powierzony nam kapitał. Należy jednak pamiętać, że historyczne wyniki inwestycyjne osiągane przez DFE PZU nie są gwarancją uzyskiwania podobnych wyników w przyszłości. Szczegółowe informacje na temat IKZE w DFE PZU, w tym opis ryzyka związanego z członkostwem w funduszu i ryzyka inwestycyjnego, informacje niezbędne do oceny inwestycji, koszty i opłaty oraz informacje dotyczące sytuacji finansowej funduszu, są zawarte w Prospekcie Informacyjnym DFE PZU.
Uwaga: od 2021 roku obowiązują dwa limity wpłat na IKZE. Maksymalnie można wpłacić kwotę równą 1,2 albo 1,8 krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok: z wyższego limitu mogą skorzystać tylko osoby, które prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą w rozumieniu art. 8 ust. 6 ustawy z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych.
Cele i polityka inwestycyjna DFE PZU
Naszym celem jest osiągnięcie maksymalnych zysków z inwestycji pieniędzy naszych klientów, przy zachowaniu możliwie największego bezpieczeństwa tych inwestycji. Inwestujemy w papiery wartościowe, które znajdują się w publicznym obrocie. Są to przede wszystkim akcje notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie oraz obligacje Skarbu Państwa i przedsiębiorstw.
Fundusz może inwestować w różne instrumenty finansowe:
- bony i obligacje skarbowe, obligacje korporacyjne,
- depozyty bankowe, bankowe papiery wartościowe,
- certyfikaty inwestycyjne, jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych,
- listy zastawne.
Należy pamiętać, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Zobacz pełną informację prawną i o ryzyku inwestycyjnym.
Sposób inwestowania DFE PZU opisany jest w Prospekcie informacyjnym DFE PZU.
Ryzyko inwestycyjne DFE PZU
Inwestujemy aktywa zgodnie z określonymi celami i polityką inwestycyjną, ale nie gwarantujemy ich osiągnięcia. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, zwłaszcza w przypadku funduszy o charakterze akcyjnym, do których zalicza się Dobrowolny Fundusz Emerytalny PZU (DFE PZU). Ceny akcji mogą ulegać okresowym znacznym spadkom, związanym z pogorszeniem koniunktury gospodarczej lub obawami o jej pogorszenie. Możliwe są też przejściowe lub trwałe problemy finansowe poszczególnych spółek z portfela inwestycyjnego funduszu, a w skrajnych przypadkach – całkowita utrata ich wartości. DFE PZU nie jest funduszem o gwarantowanej stopie zwrotu. Wyniki uzyskane w przyszłości mogą się okazać zarówno lepsze, jak i gorsze od wyników uzyskanych dotychczas. Dlatego oczekiwania co do przyszłych wyników nie należy łączyć z wynikami osiąganymi przez fundusz w przeszłości, przy określonych uwarunkowaniach rynkowych. Należy pamiętać, że historyczne wyniki inwestycyjne osiągane przez DFE PZU nie dają żadnych gwarancji uzyskiwania podobnych wyników w przyszłości.
Szczegółowe informacje, w tym o ryzykach związanych z członkostwem w DFE PZU, są dostępne w Prospekcie informacyjnym DFE PZU.
Jakie pobieramy opłaty
|
Opłata od wpłaconych środków (Zniesiona w czasie trwania promocji dla nowych klientów) |
|
|
Opłata stała za zarządzanie aktywami funduszu |
|
|
Opłata zmienna za zarządzanie |
|
|
Opłata likwidacyjna |
|
Prospekt informacyjny DFE PZU
Pamiętaj, aby przed założeniem IKZE w DFE PZU zapoznać się z Prospektem informacyjnym DFE PZU.
Raz w roku ogłaszamy nasz Prospekt informacyjny, który zawiera statut DFE PZU, informacje o wynikach działalności inwestycyjnej funduszu oraz zatwierdzone roczne sprawozdanie finansowe funduszu. Znajdziesz w nim także deklarację zasad polityki inwestycyjnej i celu inwestycyjnego funduszu wraz z określeniem wskaźników, do których porównywane będą osiągane przez fundusz stopy zwrotu.
Zobacz Prospekt informacyjny DFE PZU
Zobacz deklarację zasad polityki inwestycyjnej DFE PZU
Dlaczego warto
- Masz szansę zyskać dodatkowe środki na swoją przyszłość.
- Nie zapłacisz podatku od zysków kapitałowych.
- Możesz wykorzystać oszczędności na IKZE jako wkład własny na mieszkanie lub dom.
- Środki są Twoją własnością i podlegają dziedziczeniu.
Dane finansowe DFE PZU
Roczna struktura aktywów DFE PZU:
Roczna Struktura Aktywów DFE PZU na dzień 30-12-2022
Roczna Struktura Aktywów DFE PZU na dzień 31-12-2021
Roczna Struktura Aktywów DFE PZU na dzień 31-12-2020
Roczna Struktura Aktywów DFE PZU na dzień 31-12-2019
Roczna Struktura Aktywów DFE PZU na dzień 31-12-2018
Roczna Struktura Aktywów DFE PZU na dzień 29-12-2017
Roczna Struktura Aktywów DFE PZU na dzień 30-12-2016
Roczna Struktura Aktywów DFE PZU na dzień 31-12-2015
Roczna Struktura Aktywów DFE PZU na dzień 31-12-2014
Dokumenty do pobrania
Aktualne
Archiwalne
Archiwalne IKZE w PZU Życie
Pytania i odpowiedzi
Nie odnaleźliśmy podanej frazy w tej sekcji
- Jak otworzyć IKZE w DFE PZU?
IKZE stanowi atrakcyjne rozwiązanie dla Ciebie, jeśli chcesz dobrowolnie i długofalowo gromadzić kapitał na przyszłość. Jego wysokość będzie zależała od tego ile pieniędzy wpłacisz oraz od efektywności ich inwestowania przez nas. Jednocześnie będziesz mógł korzystać z bieżących ulg podatkowych.
IKZE może założyć każdy, kto ukończył 16 lat. Osoby niepełnoletnie mogą wpłacać środki tylko w roku kalendarzowym, w którym uzyskują dochody z umowy o pracę. Jedna osoba może założyć tylko jedno IKZE.
Pamiętaj, aby przed założeniem IKZE w DFE PZU zapoznać się z prospektem informacyjnym DFE PZU, który zawiera m.in. statut DFE PZU, informacje o ryzykach związanych z członkostwem w DFE PZU, informacje o wynikach działalności inwestycyjnej funduszu oraz zatwierdzone roczne sprawozdanie finansowe funduszu. Znajdziesz w nim także deklarację zasad polityki inwestycyjnej i celu inwestycyjnego funduszu wraz z określeniem wskaźników, do których porównywane będą osiągane przez fundusz stopy zwrotu. Prospekt informacyjny DFE PZU dostępny jest na stronie pzu.pl. Przed zawarciem umowy zapoznaj się także z Informacją dotycząca Art. 6 Rozporządzenia UE nr 2019/2088.
IKZE w DFE PZU możesz otworzyć w wybrany przez Ciebie sposób:
- wypełnij formularz internetowy,
- umów się na spotkanie z naszym agentem,
- odwiedź nasz oddział lub Banku Pekao SA.
- Jak można wpłacać na IKZE w DFE PZU?
W 2023 r. na IKZE możesz wpłacić maksymalnie 8 322 zł albo 12 483 zł zależnie od limitu wpłat, który przysluguje oszczędzaącemu.
Limit wpłat jest równy sumie odpowiadającej 1,2 przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok albo 1,8 krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok: z wyższego limitu mogą skorzystać tylko osoby, które prowadzą działalność pozarolniczą w rozumieniu art. 8 ust. 6 ustawy z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych.
Wysokość wpłat na IKZE w danym roku kalendarzowym ogłasza w obwieszczeniu minister właściwy do spraw zabezpieczenia społecznego (obecnie: minister rodziny, pracy i polityki społecznej).
50 zł – tylko tyle wynosi minimalna wpłata na IKZE w DFE PZU
Na IKZE w DFE PZU możesz wpłacać w wybrany przez Ciebie sposób:
- przelewem (swój indywidualny numer rachunku bankowego znajdziesz na umowie),
- przekazem pocztowym,
- złożyć zgodę na obciążenie rachunku bankowego – formularz pobierz tutaj.
Doświadczeni eksperci z DFE PZU dokładają wszelkich starań, aby jak najefektywniej inwestować powierzony
nam kapitał. Szczegółowe informacje, w tym o ryzykach związanych z członkostwem w DFE PZU, znajdują się w prospekcie informacyjnym DFE PZU dostępnym na stronie pzu.pl. - Sprawdź czy masz prawo do wyższego limitu wpłat na IKZEJak już zapewne wiesz, suma wpłat na IKZE w roku kalendarzowym nie może przekroczyć kwoty określonej w przepisach prawa. Od 2021 r. obowiązują dwa limity wpłat na IKZE przeznaczone dla różnych grup oszczędzających:
- LIMIT 1,8 - limit w wysokości 1,8- krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok – przeznaczony wyłącznie dla osób prowadzących pozarolniczą działalność, w rozumieniu art. 8 ust. 6 ustawy z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych,
- LIMIT 1,2 - limit w wysokości 1,2-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok – przeznaczony dla pozostałych osób.
Czy masz prawo do LIMITU 1,8 ?Do LIMITU 1,8 masz prawo gdy jesteś osobą prowadzącą pozarolniczą działalność jako:- przedsiębiorca - osoba prowadząca działalność gospodarczą na podstawie przepisów ustawy z dnia 6 marca 2018 r. prawo przedsiębiorców lub innych przepisów szczególnych;
- twórca lub artysta;
- osoba prowadząca działalność w zakresie wolnego zawodu:
a) w rozumieniu przepisów o zryczałtowanym podatku dochodowym od niektórych przychodów osiąganych przez osoby fizyczne,
b) z której przychody są przychodami z działalności gospodarczej w rozumieniu przepisów o podatku dochodowym od osób fizycznych;-wspólnik jednoosobowej spółki z ograniczoną odpowiedzialnością oraz wspólnik spółki jawnej, komandytowej lub partnerskiej;
- akcjonariusz prostej spółki akcyjnej wnoszący do spółki wkład, którego przedmiotem jest świadczenie pracy lub usług – obowiązuje od 1 marca 2021 r.
- osoba prowadząca publiczną lub niepubliczną szkołę, inną formę wychowania przedszkolnego, placówkę lub ich zespół, na podstawie przepisów ustawy z dnia 14 grudnia 2016 r. – prawo oświatowe.
Poinformuj DFE PZU o prawie do LIMITU 1,8 i ustaniu tego prawaJeśli masz prawo do LIMITU 1,8 i chcesz abyśmy rozliczali Twoje wpłaty do wysokości tego limitu koniecznie poinformuj nas o prawie do LIMITU 1,8. Możesz to zrobić wybrany sposób:- wpisując w tytule przelewu bankowego: „Wpłata na PZU IKZE, imię i nazwisko, limit 1,8" ,
- na koncie online,
- na infolinii 801 102 102,
- mailem: kontakt@pzu.pl,
- osobiście w siedzibie Funduszu lub Agenta Transferowego Funduszu,
- listownie pod adresem: Powszechne Towarzystwo Emerytalne PZU SA, skrytka pocztowa 16, 02-696 Warszawa 113.
Ważne abyś poinformował nas także o ustaniu prawa do LIMITU 1,8. Możesz to zrobić: na koncie online, na infolinii, mailem, osobiście albo listownie.
Uwaga:
Ustawa o systemie ubezpieczeń społecznych nie uważa za przedsiębiorcę, osoby która nie podlega ubezpieczeniom społecznym w okresie 6 miesięcy od:- podjęcia działalności po raz pierwszy albo
- ponownego jej podjęcia po upływie co najmniej 60 miesięcy od dnia jej ostatniego zawieszenia lub zakończenia i nie wykonuje jej na rzecz byłego pracodawcy, na rzecz którego przed dniem rozpoczęcia działalności gospodarczej w bieżącym lub w poprzednim roku kalendarzowym wykonywał w ramach stosunku pracy lub spółdzielczego stosunku pracy czynności wchodzące w zakres wykonywanej działalności gospodarczej.
W tym okresie nie można skorzystać z LIMITU 1,8. Przedsiębiorca może jednak zgłosić się do ubezpieczeń społecznych, w okresie w którym ustawa zwalnia go z tego obowiązku. - Jak uzyskać hasło do konta on-line?
Hasło do konta ustawisz samodzielnie na tej stronie, należy je następnie zatwierdzić Kodem jednorazowym.
Kod jednorazowy zamówisz:
- wypełniając formularz internetowy w zakładce „Nie znam hasła” na tej stronie. Zamówienie zrealizujemy, o ile podasz: numer umowy, PESEL a w przypadku jego braku data urodzenia, zgodne z danymi zapisanymi na Twoim rachunku IKZE w DFE PZU. Kod jednorazowy wyślemy w formie wiadomości SMS na polski numer telefonu zapisany na Twoim rachunku. Jeśli nie posiadasz numeru telefonu kod wyślemy na Twój adres e-mail zapisany na rachunku;
albo- kontaktując się z DFE PZU listownie, e-mailem lub telefonicznie. Wówczas Kod jednorazowy wyślemy na adres korespondencyjny zapisany na Twoim rachunku IKZE.
Po otrzymaniu Kodu jednorazowego na tej stronie ustaw hasło przy pierwszym logowaniu oraz zatwierdź je otrzymanym Kodem jednorazowym.
Prawidłowe Hasło powinno składać się z co najmniej 8 znaków, zawierać wielką i małą literę, cyfrę i znak specjalny (?~!#$%^&*_- +|\;:’”<>,.?/). Zalogowanie następuje poprzez button „Zaloguj”.
Trzykrotne błędne podanie PIN, Hasła lub Kodu jednorazowego powoduje automatyczną blokadę dostępu do konta online. Aby odblokować konto należy zamówić nowy Kod jednorazowy.
- Jak zmienić dane osobowe jeśli masz IKZE w DFE PZU?
Warto aktualizować dane osobowe, ponieważ:
- na bieżąco będziesz otrzymywać informacje o swojej umowie,
- ułatwi Ci to kontakt z nami.
Możesz zmienić swoje dane osobowe lub kontaktowe w wybrany przez Ciebie sposób:
- zaloguj się do serwisu internetowego – będziesz mógł zaktualizować adres do korespondencji, numer telefonu oraz adres e-mail. Zmiany wprowadzimy pod warunkiem ich autoryzacji Kodem jednorazowym, który otrzymasz w wiadomości SMS, wysłanej na polski numer telefonu zapisany na Twoim IKZE. Jeśli na rachunku nie ma zapisanego numeru telefonu, kod wyślemy na Twój adres e-mail zapisany na rachunku. Jeżeli zmiana lub uzupełnienie dotyczy numeru telefonu, Kod jednorazowy jest wysyłany e-mailem, zaś w przypadku zmiany bądź uzupełnienia adresu e-mail, Kod jednorazowy jest wysyłany SMS-em. Telefon i mail zawsze możesz uzupełnić pisemnie. Jeśli na Twoim IKZE nie ma zapisanego numeru telefonu i adresu e-mail, zmian możesz dokonać tylko w formie listownej.
- zadzwoń 801 102 102 – po autoryzacji numerem rachunku i kodem PIN/TELE-PIN oraz identyfikacji imieniem, nazwiskiem, numerem PESEL zaktualizujesz numer telefonu, adres e-mail oraz adres do korespondencji.
- wyślij informację na adres (pisemnie zaktualizujesz wszystkie dane zgłoszone do Funduszu, pamiętaj o danych umożlwiających identyfikację – imię i nazwisko, numer rachunku lub PESEL):
Powszechne Towarzystwo Emerytalne PZU SA
skrytka pocztowa 16
02-696 Warszawa 113
- Jak zmienić uposażonych lub ich dane?
Warto aktualizować dane uposażonych, ponieważ:
- Twoje pieniądze zawsze otrzyma ta osoba, którą wskażesz
- jeśli dane osoby uposażonej będą aktualne, szybciej wypłacimy jej pieniądze,
- wyznaczona przez Ciebie osoba uniknie długiego procesu postępowania spadkowego.
Dane osób uposażonych zmienisz jedynie w formie pisemnej, możesz skorzystać z formularza zmiany danych:
- zaloguj się do serwisu internetowego, a następnie wypełnij formularz nowymi danymi, wydrukuj go, podpisz i wyślij na adres:
Powszechne Towarzystwo Emerytalne PZU SA
skrytka pocztowa 16
02-696 Warszawa 113 - napisz na adres:
Powszechne Towarzystwo Emerytalne PZU SA
skrytka pocztowa 16
02-696 Warszawa 113
- Jak wypłacić pieniądze zgromadzone na IKZE w DFE PZU?
Pieniądze zgromadzone na IKZE możesz wypłacić w całości lub w ratach, kiedy ukończysz 65 lat i wpłacałeś na IKZE co najmniej 5 lat. W takim przypadku zapłacisz tylko 10-procentowy zryczałtowany podatek dochodowy.
Jak możesz wypłacić pieniądze, które zgromadziłeś na IKZE w DFE PZU?
- Złóż pisemny wniosek o wypłatę w Pekao Financial Services Sp. z o.o., ul. Postępu 21, 02-676 Warszawa.
- Pieniądze otrzymasz w ciągu 14 dni jednorazowo lub w ratach.
- Od wypłaconej kwoty potrącimy zryczałtowany podatek dochodowy od osób fizycznych w wysokości 10% i przekażemy do Urzędu Skarbowego, dlatego przychodu nie będziesz musiał wykazywać w deklaracji PIT. Tyle samo zapłacą uposażeni i spadkobiercy.
Uwaga: jeśli wypłacisz pieniądze przed ukończeniem 5 roku oszczędzania i 65 roku życia – dokonasz zwrotu zgromadzonych pieniędzy. W takiej sytuacji, zapłacisz podatek wg obowiązującej w dniu wypłaty skali podatkowej.
Zastanawiasz czy pobierzemy jakieś opłaty za zamknięcie IKZE w DFE PZU?
Nie poniesiesz dodatkowych kosztów, jeżeli zamkniesz IKZE w DFE PZU po roku od zawarcia umowy. Jeśli zamkniesz IKZE w DFE PZU wcześniej, pobierzemy 10% wypłaconych pieniędzy (minimum 50 zł).
- Jak zgłosić reklamację?
Możesz złożyć reklamację w wybrany przez Ciebie sposób:
- wypełnij formularz internetowy zgłoszenie reklamacji,
- wyślij e-mail na adres kontakt@pzu.pl lub reklamacje@pzu.pl
- wyślij pismo na adres:
Powszechne Towarzystwo Emerytalne PZU SA
skrytka pocztowa 16
02-696 Warszawa 113 - zadzwoń pod numer 801 102 102,
- napisz na czacie na stronie pzu.pl.
Podaj w treści reklamacji dane, które umożliwią nam identyfikację klienta oraz zgłaszany problem:
- imię i nazwisko autora reklamacji/nazwę firmy,
- PESEL/REGON,
- adres/siedzibę firmy,
- nr umowy/nr polisy/nr szkody/nr RIN/nr CBUZ,
- nr telefonu/adres e-mail (dane nieobowiązkowe),
- opis przedmiotu reklamacji. Dopisz, że reklamacja dotyczy PTE PZU.
- Jeśli chcesz otrzymać potwierdzenie złożenia reklamacji, poinformuj nas o tym.
Jak rozpatrujemy reklamacje?
1. Dokładnie zbadamy okoliczności sprawy i sprawdzimy, czy zastrzeżenia są zasadne. Następnie formułujemy nasze stanowisko oraz podejmujemy kroki, które pozwolą usunąć uchybienia.
2. Reklamację rozpatrzymy – nie później niż w 30 dni od daty jej otrzymania. W wyjątkowych przypadkach rozpatrywanie reklamacji może trwać dłużej. W takiej sytuacji poinformujemy Cię o przyczynach opóźnienia i nowym terminie. Termin ten nie może przekroczyć 60 dni od daty otrzymania reklamacji.
3. Odpowiedź prześlemy pocztą tradycyjną lub na Twój wniosek pocztą elektroniczną. Na Twoją prośbę możemy również napisać odpowiedź dużą czcionką.
4. W odpowiedzi zawrzemy:
- uzasadnienie i podstawę prawną – chyba, że reklamacja została rozpatrzona zgodnie z Twoją wolą,
- wyczerpującą informację na temat zgłoszonego problemu, a zwłaszcza wskazanie odpowiednich fragmentów umowy oraz stosownych przepisów prawa – chyba że nie wymaga tego charakter sprawy,
- wskazanie osoby, która przygotowała odpowiedź (imię, nazwisko, stanowisko).
5. Jeśli nie zgadzasz się z naszą odpowiedzią, możesz:
- wystąpić o ponowne rozpatrzenie skargi w terminie 14 dni od daty otrzymania odpowiedzi na skargę,
- wystąpić w wnioskiem o rozpatrzenie sprawy do Rzecznika Finansowego – dotyczy osób fizycznych,
- zwrócić się o pomoc do Miejskiego lub Powiatowego Rzecznika Konsumentów – dotyczy konsumentów,
- złożyć odwołanie do Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego.
- wystąpić z powództwem do sądu powszechnego,
Wszystkie zgłoszenia – zgodnie z przepisami prawa – rejestrujemy w wewnętrznej elektronicznej bazie reklamacji.
Informację o zasadach rozpatrywania reklamacji w PZU może Ci przekazać nasz pracownik. Zasady rozpatrywania skarg w PTE PZU określa Regulamin.PZU SA, PZU Życie SA, PTE PZU, TFI PZU podlegają nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Informację o zasadach przyjmowania i rozpatrywania reklamacji w PZU przygotowano zgodnie z zapisami Ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym.
Zwiń
Informacje prawne i o ryzyku inwestycyjnym
Zasady funkcjonowania i formy IKZE określa Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego.
Doświadczeni eksperci z DFE PZU dokładają wszelkich starań, aby jak najefektywniej inwestować powierzony nam kapitał. Należy jednak pamiętać, że historyczne wyniki inwestycyjne osiągane przez DFE PZU nie dają żadnych gwarancji uzyskiwania podobnych wyników w przyszłości.