TFI PZU informuje, że z dniem 1 stycznia 2020 r. zmienia się nazwa Subfunduszu PZU Oszczędnościowy na PZU Obligacji Krótkoterminowych (PZU FIO Parasolowy).
Dla kogo
Indywidualne konto emerytalne to propozycja dla każdego, kto ukończył 16 lat.
Co możesz zyskać
Oszczędzasz dodatkowe środki na emeryturę
Prosty sposób oszczędzania i zarządzania swoim kontem.
Decydujesz kiedy wypłacasz pieniądze
W dowolnym momencie możesz wypłacić wszystkie pieniądze lub ich część.
Nie płacisz podatku
Wypłata z rachunku IKE jest wolna od podatku od zysków kapitałowych.
Zabezpieczasz bliskich
Jeśli Cię zabraknie, bliscy otrzymają pieniądze bez podatku od spadków i darowizn oraz podatku od zysków kapitałowych.
Jak działa IKE
Jakie IKE możesz wybrać
W PZU masz do wyboru dwa indywidualne konta emerytalne.
- IKE w PZU Życie – w formie ubezpieczenia na życie – inwestujesz w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe.
- IKE w TFI PZU – w formie inwestycyjnej – inwestujesz w fundusze inwestycyjne.
Ile możesz wpłacić
- To Ty decydujesz, ile i jak często wpłacasz na IKE. Możesz to robić regularnie, np.: miesięcznie, kwartalnie, półrocznie, rocznie, lub kiedy chcesz.
- Pierwsza wpłata to minimum 100 zł.
- Jeśli przenosisz pieniądze z PPE lub z innego IKE, minimalna wpłata wynosi 50 zł.
- W 2020 roku możesz wpłacić maks. 15 681 zł – jest to limit ustawowy. Oznacza on, że w roku kalendarzowym suma wpłat nie może przekroczyć kwoty odpowiadającej 3-krotności prognozowanego, przeciętnego, miesięcznego wynagrodzenia. Nadpłata wpłynie na Twój rachunek dodatkowy.
Kiedy możesz wypłacić pieniądze
W każdej chwili możesz wypłacić wszystkie Twoje oszczędności lub ich część.
Pamiętaj jednak, że w niektórych sytuacjach, zapłacisz podatek od zysków kapitałowych oraz opłatę dodatkową, czyli 10% wartości rachunku IKE (nie mniej niż 50 zł). Pobieramy ją tylko wtedy, jeśli w pierwszym roku umowy:
- wypowiesz umowę,
- wypłacisz pieniądze z IKE (czyli dokonasz wypłaty),
- przeniesiesz pieniądze na IKE w innej instytucji albo do pracowniczego programu emerytalnego (czyli dokonasz wypłaty transferowej).
Szczegółowe informacje znajdziesz w sekcji Dokumenty do pobrania.
Jak lokujemy pieniądze
Możesz wybrać jeden z dwóch modeli/programów inwestowania:
- Indywidualny – to Ty decydujesz, jak lokujesz pieniądze. Masz do wyboru fundusze o zróżnicowanej polityce inwestycyjnej.
PZU Obligacji Krótkoterminowych
PZU Stabilnego Wzrostu MAZUREK
- Rekomendowany – w tym programie nie musisz podejmować decyzji inwestycyjnych. Decyzje te podejmują nasi specjaliści.
Twoje pieniądze inwestujemy w zależności od Twojego wieku – w bardziej lub mniej bezpieczne fundusze.
Jak dziedziczone są oszczędności
Pieniądze, które wpłacisz na IKE są Twoją własnością. Gdyby Cię zabrakło, otrzymają je np. osoby, które wskażesz w umowie. Nie muszą być członkami rodziny. Osoby te nie zapłacą podatku od:
- spadków i darowizn,
- zysków kapitałowych.
Podatku od zysków kapitałowych nie zapłacisz przy wypłacie pieniędzy z rachunku IKE, natomiast podatek naliczymy i potrącimy przy wypłacie z rachunku dodatkowego.
Jakie pobieramy opłaty
IKE w PZU Życie
Opłata za zarządzanie pobierana przez fundusze inwestycyjne, w których lokujemy pieniądze:
- PZU Obligacji Krótkoterminowych – 0,8%,
- PZU Papierów Dłużnych POLONEZ – 1,5%,
- PZU Stabilnego Wzrostu MAZUREK – 2,5%,
- PZU Zrównoważony – 3%,
- PZU Akcji KRAKOWIAK – 3,5%,
- PZU Aktywny Akcji Globalnych – 3,5%.
Opłata za ochronę ubezpieczeniową – rocznie 50 zł.
Opłata dodatkowa – 10% wartości rachunku IKE, jednak nie mniej niż 50 zł. Pobieramy ją tylko wtedy, jeśli w pierwszym roku umowy:
- wypowiesz umowę,
- wypłacisz pieniądze z IKE (czyli dokonasz wypłaty),
- przeniesiesz pieniądze na IKE w innej instytucji albo do pracowniczego programu emerytalnego (czyli dokonasz wypłaty transferowej).
IKE w TFI PZU
Opłata za zarządzanie funduszami:
- PZU Obligacji Krótkoterminowych – 0,8%,
- PZU Papierów Dłużnych POLONEZ – 1,5%,
- PZU Stabilnego Wzrostu MAZUREK – 2,5%,
- PZU Zrównoważony – 3%,
- PZU Akcji KRAKOWIAK – 3,5%,
- PZU Aktywny Akcji Globalnych – 3,5%.
Opłata jednorazowa – 50 zł, pobierana przy pierwszej wpłacie na konto IKE. Przy wpłatach na IKE, które pochodzą z wypłaty transferowej, czyli z innego konta IKE lub PPE, nie zapłacisz opłaty jednorazowej.
Opłata dodatkowa – 10% wartości rachunku IKE, jednak nie mniej niż 50 zł. Pobieramy ją tylko wtedy, jeśli w pierwszym roku umowy:
- wypowiesz umowę,
- wypłacisz pieniądze z IKE (czyli dokonasz wypłaty),
- przeniesiesz pieniądze na IKE w innej instytucji albo do pracowniczego programu emerytalnego (czyli dokonasz wypłaty transferowej).
Promocje – IKE w PZU Życie
Dla umów zawartych między 1 stycznia 2020 r. a 31 grudnia 2020 r. udzielamy 50 % zniżki na opłatę manipulacyjną do końca trwania umowy.
Ochrona ubezpieczeniowa – wsparcie dla bliskich w razie śmierci
IKE w PZU Życie jest ubezpieczeniem na życie. Oznacza to, że w razie Twojej śmierci wypłacimy Twoim bliskim nie tylko pieniądze zgromadzone na IKE, ale także dodatkowe 1000 zł.
W niektórych sytuacjach nie będzie ochrony ubezpieczeniowej lub ją ograniczymy. O takich sytuacjach mówimy, że są to ograniczenia lub wyłączenia ochrony ubezpieczeniowej. Ich listę znajdziesz w ogólnych warunkach ubezpieczenia.
Dlaczego warto
- Konto IKE już od 16. roku życia.
- Wypłata z rachunku IKE zwolniona z podatku od zysków kapitałowych.
- Swobodny dostęp do pieniędzy.
- Zarządzanie kontem przez internet.
- Wsparcie finansowe bliskich.
Jak kupić ubezpieczenie
Dane finansowe/notowania
IKE w PZU Życie
- Sprawozdania z funduszy kapitałowych
- Wartość jednostki uczestnictwa funduszy
- Wykaz ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych
- Stopy zwrotu
- Prospekty
IKE w TFI PZU
Dokumenty do pobrania
IKE w PZU Życie
IKE w TFI PZU
Informacje prawne i o ryzyku inwestycyjnym
Zasady funkcjonowania i formy IKE określa Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego (Dz.U. z 2004, Nr 116, poz. 1205 z późn. zm.).