TFI PZU informuje, że z dniem 14 stycznia 2019 r. zmienia się nazwa Subfunduszu PZU Gotówkowy na PZU Oszczędnościowy (PZU FIO Parasolowy).
Zmiana podyktowana jest tym, że od 21 lipca 2018 r. zaczęło obowiązywać w Unii Europejskiej Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady Unii Europejskiej 2017/1131 z dnia 14 czerwca 2017 r. w sprawie funduszy rynku pieniężnego (FRP).
Rozporządzenie wprowadza jednolite przepisy dotyczące funkcjonowania funduszy rynku pieniężnego (FRP), w szczególności ich polityki inwestycyjnej i nazwy.
Dla kogo
Indywidualne konto emerytalne to propozycja dla każdego, kto ukończył 16 lat.
Co możesz zyskać
Oszczędzasz dodatkowe środki na emeryturę
Prosty sposób oszczędzania i zarządzania swoim kontem.
Decydujesz kiedy wypłacasz pieniądze
W dowolnym momencie możesz wypłacić wszystkie pieniądze lub ich część.
Nie płacisz podatku
Wypłata z rachunku IKE jest wolna od podatku od zysków kapitałowych.
Zabezpieczasz bliskich
Jeśli Cię zabraknie, bliscy otrzymają pieniądze bez podatku od spadków i darowizn oraz podatku od zysków kapitałowych.
Jak działa IKE
Jakie IKE możesz wybrać
W PZU masz do wyboru dwa indywidualne konta emerytalne.
- IKE w PZU Życie – w formie ubezpieczenia na życie – inwestujesz w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe.
- IKE w TFI PZU – w formie inwestycyjnej – inwestujesz w fundusze inwestycyjne.
Ile możesz wpłacić
- To Ty decydujesz, ile i jak często wpłacasz na IKE. Możesz to robić regularnie, np.: miesięcznie, kwartalnie, półrocznie, rocznie, lub kiedy chcesz.
- Pierwsza wpłata to minimum 100 zł.
- Jeśli przenosisz pieniądze z PPE lub z innego IKE, minimalna wpłata wynosi 50 zł.
- W 2019 roku możesz wpłacić maks. 14 295 zł – jest to limit ustawowy. Oznacza on, że w roku kalendarzowym suma wpłat nie może przekroczyć kwoty odpowiadającej 3-krotności prognozowanego, przeciętnego, miesięcznego wynagrodzenia. Nadpłata wpłynie na Twój rachunek dodatkowy.
Kiedy możesz wypłacić pieniądze
W każdej chwili możesz wypłacić wszystkie Twoje oszczędności lub ich część.
Pamiętaj jednak, że w niektórych sytuacjach, zapłacisz podatek od zysków kapitałowych oraz opłatę dodatkową, czyli 10% wartości rachunku IKE (nie mniej niż 50 zł). Pobieramy ją tylko wtedy, jeśli w pierwszym roku umowy:
- wypowiesz umowę,
- wypłacisz pieniądze z IKE (czyli dokonasz wypłaty),
- przeniesiesz pieniądze na IKE w innej instytucji albo do pracowniczego programu emerytalnego (czyli dokonasz wypłaty transferowej).
Szczegółowe informacje znajdziesz w sekcji Dokumenty do pobrania.
Jak lokujemy pieniądze
Możesz wybrać jeden z dwóch modeli/programów inwestowania:
- Indywidualny – to Ty decydujesz, jak lokujesz pieniądze. Masz do wyboru fundusze o zróżnicowanej polityce inwestycyjnej.
PZU Stabilnego Wzrostu MAZUREK
- Rekomendowany – w tym programie nie musisz podejmować decyzji inwestycyjnych. Decyzje te podejmują nasi specjaliści.
Twoje pieniądze inwestujemy w zależności od Twojego wieku – w bardziej lub mniej bezpieczne fundusze.
Jak dziedziczone są oszczędności
Pieniądze, które wpłacisz na IKE są Twoją własnością. Gdyby Cię zabrakło, otrzymają je np. osoby, które wskażesz w umowie. Nie muszą być członkami rodziny. Osoby te nie zapłacą podatku od:
- spadków i darowizn,
- zysków kapitałowych.
Podatku od zysków kapitałowych nie zapłacisz przy wypłacie pieniędzy z rachunku IKE, natomiast podatek naliczymy i potrącimy przy wypłacie z rachunku dodatkowego.
Jakie pobieramy opłaty
IKE w PZU Życie
Opłata za zarządzanie pobierana przez fundusze inwestycyjne, w których lokujemy pieniądze:
- PZU Oszczędnościowy – 0,8%,
- PZU Papierów Dłużnych POLONEZ – 1,5%,
- PZU Stabilnego Wzrostu MAZUREK – 2,5%,
- PZU Zrównoważony – 3%,
- PZU Akcji KRAKOWIAK – 3,5%,
- PZU Aktywny Akcji Globalnych – 3,5%.
Opłata za ochronę ubezpieczeniową – rocznie 50 zł.
Opłata dodatkowa – 10% wartości rachunku IKE, jednak nie mniej niż 50 zł. Pobieramy ją tylko wtedy, jeśli w pierwszym roku umowy:
- wypowiesz umowę,
- wypłacisz pieniądze z IKE (czyli dokonasz wypłaty),
- przeniesiesz pieniądze na IKE w innej instytucji albo do pracowniczego programu emerytalnego (czyli dokonasz wypłaty transferowej).
IKE w TFI PZU
Opłata za zarządzanie funduszami:
- PZU Oszczędnościowy – 0,8%,
- PZU Papierów Dłużnych POLONEZ – 1,5%,
- PZU Stabilnego Wzrostu MAZUREK – 2,5%,
- PZU Zrównoważony – 3%,
- PZU Akcji KRAKOWIAK – 3,5%,
- PZU Aktywny Akcji Globalnych – 3,5%.
Opłata jednorazowa – 50 zł, pobierana przy pierwszej wpłacie na konto IKE. Przy wpłatach na IKE, które pochodzą z wypłaty transferowej, czyli z innego konta IKE lub PPE, nie zapłacisz opłaty jednorazowej.
Opłata dodatkowa – 10% wartości rachunku IKE, jednak nie mniej niż 50 zł. Pobieramy ją tylko wtedy, jeśli w pierwszym roku umowy:
- wypowiesz umowę,
- wypłacisz pieniądze z IKE (czyli dokonasz wypłaty),
- przeniesiesz pieniądze na IKE w innej instytucji albo do pracowniczego programu emerytalnego (czyli dokonasz wypłaty transferowej).
Promocje – IKE w PZU Życie
Dla umów zawartych między 1 stycznia 2019 r. a 31 grudnia 2019 r. udzielamy 50 % zniżki na opłatę manipulacyjną do końca trwania umowy.
Ochrona ubezpieczeniowa – wsparcie dla bliskich w razie śmierci
IKE w PZU Życie jest ubezpieczeniem na życie. Oznacza to, że w razie Twojej śmierci wypłacimy Twoim bliskim nie tylko pieniądze zgromadzone na IKE, ale także dodatkowe 1000 zł.
W niektórych sytuacjach nie będzie ochrony ubezpieczeniowej lub ją ograniczymy. O takich sytuacjach mówimy, że są to ograniczenia lub wyłączenia ochrony ubezpieczeniowej. Ich listę znajdziesz w ogólnych warunkach ubezpieczenia.
Dlaczego warto
- Konto IKE już od 16. roku życia.
- Wypłata z rachunku IKE zwolniona z podatku od zysków kapitałowych.
- Swobodny dostęp do pieniędzy.
- Zarządzanie kontem przez internet.
- Wsparcie finansowe bliskich.
Jak kupić ubezpieczenie
Dane finansowe/notowania
IKE w PZU Życie
- Sprawozdania z funduszy kapitałowych
- Wartość jednostki uczestnictwa funduszy
- Wykaz ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych
- Stopy zwrotu
- Prospekty
IKE w TFI PZU
Dokumenty do pobrania
IKE w PZU Życie
IKE w TFI PZU
Informacje prawne i o ryzyku inwestycyjnym
Zasady funkcjonowania i formy IKE określa Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego (Dz.U. z 2004, Nr 116, poz. 1205 z późn. zm.).