Dla kogo
Indywidualne konto emerytalne to propozycja dla każdego, kto ukończył 16 lat.
Co możesz zyskać
Oszczędzasz dodatkowe środki na emeryturę
Prosty sposób oszczędzania i zarządzania swoim kontem.
Decydujesz kiedy wypłacasz pieniądze
W dowolnym momencie możesz wypłacić wszystkie pieniądze lub ich część.
Nie płacisz podatku
Wypłata z rachunku IKE jest wolna od podatku od zysków kapitałowych.
Zabezpieczasz bliskich
Jeśli Cię zabraknie, bliscy otrzymają pieniądze bez podatku od spadków i darowizn oraz podatku od zysków kapitałowych.
Jak działa IKE
Ile możesz wpłacić
- To Ty decydujesz, ile i jak często wpłacasz na IKE. Możesz to robić regularnie, np.: miesięcznie, kwartalnie, półrocznie, rocznie, lub kiedy chcesz.
- Pierwsza wpłata to minimum 100 zł.
- Jeśli przenosisz pieniądze z PPE lub z innego IKE, minimalna wpłata wynosi 50 zł.
- W 2025 r. możesz wpłacić maksymalnie 26 019 zł – jest to limit ustawowy. Oznacza on, że w roku kalendarzowym suma wpłat nie może przekroczyć kwoty odpowiadającej
3-krotności prognozowanego, przeciętnego, miesięcznego wynagrodzenia. Nadpłata wpłynie na Twój rachunek dodatkowy.
Kiedy możesz wypłacić pieniądze
W każdej chwili możesz wypłacić wszystkie Twoje oszczędności lub ich część.
Pamiętaj jednak, że w niektórych sytuacjach, zapłacisz podatek od zysków kapitałowych oraz opłatę dodatkową, czyli 10% wartości rachunku IKE (nie mniej niż 50 zł). Pobieramy ją tylko wtedy, jeśli w pierwszym roku umowy:
- wypowiesz umowę,
- wypłacisz pieniądze z IKE (czyli dokonasz wypłaty),
- przeniesiesz pieniądze na IKE w innej instytucji albo do pracowniczego programu emerytalnego (czyli dokonasz wypłaty transferowej).
Szczegółowe informacje znajdziesz w sekcji Dokumenty do pobrania.
Jak lokujemy pieniądze
Możesz wybrać jeden z dwóch modeli/programów inwestowania:
- Indywidualny – to Ty decydujesz, jak lokujesz pieniądze. Masz do wyboru fundusze o zróżnicowanej polityce inwestycyjnej.
PZU Obligacji Krótkoterminowych
PZU Stabilnego Wzrostu MAZUREK
PZU Aktywny Globalny (poprzednio PZU Aktywny Akcji Globalnych)
- Rekomendowany – w tym programie nie musisz podejmować decyzji inwestycyjnych. Decyzje te podejmują nasi specjaliści.
Twoje pieniądze inwestujemy w zależności od Twojego wieku – w bardziej lub mniej bezpieczne fundusze.
Jak dziedziczone są oszczędności
Pieniądze, które wpłacisz na IKE są Twoją własnością. Gdyby Cię zabrakło, otrzymają je np. osoby, które wskażesz w umowie. Nie muszą być członkami rodziny. Osoby te nie zapłacą podatku od:
- spadków i darowizn,
- zysków kapitałowych.
Podatku od zysków kapitałowych nie zapłacisz przy wypłacie pieniędzy z rachunku IKE, natomiast podatek naliczymy i potrącimy przy wypłacie z rachunku dodatkowego.
Jakie opłaty pobieramy
Opłata manipulacyjna:
| Okres, w którym przekazana została składka, licząc od dnia zawarcia umowy | Wysokość opłaty pobieranej od inwestycyjnej części składki zamienianej na udziały jednostkowe (stawka opłaty uwzględnia promocję, która polega na obniżeniu opłaty manipulacyjnej o 50%) | |
na rachunku IKE |
na rachunku dodatkowym |
|
| do 1 roku | 1,70% | 0,85% |
| od 1 roku do 2 lat | 1,50% | 0,75% |
| od 2 do 5 lat | 1,25% | 0,625% |
| od 5 do 10 lat | 1,00% | 0,50% |
| pow. 10 lat | 0,50% | 0,25% |
Opłata za ochronę ubezpieczeniową – rocznie 50 zł.
Opłata dodatkowa – 10% wartości rachunku IKE, jednak nie mniej niż 50 zł. Pobieramy ją tylko wtedy, jeśli w pierwszym roku umowy:
- wypowiesz umowę,
- wypłacisz pieniądze z IKE (czyli dokonasz wypłaty),
- przeniesiesz pieniądze na IKE w innej instytucji albo do pracowniczego programu emerytalnego (czyli dokonasz wypłaty transferowej).
Informacje o opłatach pobieranych przez TFI PZU
Aktualizacja na dzień 31 marca 2025 r.:
Promocje
Dla umów zawartych między 1 stycznia 2024 r. a 31 grudnia 2024 r. udzielamy 50% zniżki na opłatę manipulacyjną do końca trwania umowy.” na nową treść ” Dla umów zawartych między 1 stycznia 2025 r. a 31 grudnia 2025 r. udzielamy 50% zniżki na opłatę manipulacyjną do końca trwania umowy.
Ochrona ubezpieczeniowa – wsparcie dla bliskich w razie śmierci
IKE w PZU Życie jest ubezpieczeniem na życie. Oznacza to, że w razie Twojej śmierci wypłacimy Twoim bliskim nie tylko pieniądze zgromadzone na IKE, ale także dodatkowe 1000 zł.
W niektórych sytuacjach nie będzie ochrony ubezpieczeniowej lub ją ograniczymy. O takich sytuacjach mówimy, że są to ograniczenia lub wyłączenia ochrony ubezpieczeniowej. Ich listę znajdziesz w ogólnych warunkach ubezpieczenia.
Dlaczego warto
- Konto IKE już od 16. roku życia.
- Wypłata z rachunku IKE zwolniona z podatku od zysków kapitałowych.
- Swobodny dostęp do pieniędzy.
- Zarządzanie kontem przez internet.
- Wsparcie finansowe bliskich.
Jak kupić ubezpieczenie
Dokumenty do pobrania
Aktualne
Informacje prawne i o ryzyku inwestycyjnym
Zasady funkcjonowania i formy IKE określa Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego (Dz.U. z 2004, Nr 116, poz. 1205 z późn. zm.).