Szczegóły
Ulga IKZE korzyścią dla coraz większej części pracujących Polaków
Dynamiczny rozwój gospodarczy w Polsce przekłada się na rosnące dochody i coraz większą ich siłę nabywczą. Dzięki temu więcej osób w Polsce może nie tylko wydawać więcej pieniędzy, ale też odkładać na przyszłość – w tym na emeryturę.
W Polsce dostępne są atrakcyjne produkty emerytalne, które nie tylko wspierają oszczędzanie na emeryturę, ale też pozwalają skutecznie zarządzać zobowiązaniami podatkowymi na różnych etapach życia. Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) w DFE PZU to przykład rozwiązania, które łączy korzyści podatkowe z długoterminowym oszczędzaniem. Wpłaty na IKZE z danego roku można odliczyć od dochodu, co przekłada się na realną, bieżącą korzyść podatkową. Jest ona największa w przypadku osób przekraczających drugi próg podatkowy i w 2025 roku może wynieść nawet 3,3 tys. zł (lub prawie 5 tys. zł w przypadku osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą).
Drugi próg podatkowy na poziomie 120 tys. zł obowiązuje od 2022 roku i najprawdopodobniej pozostanie na takiej wysokości w najbliższych latach. Przy standardowych warunkach zatrudnienia, próg ten przekracza dziś osoba, która otrzymuje miesięczne wynagrodzenie w wysokości 11 900 zł brutto. Jeszcze w 2022 roku było to o 87% więcej niż przeciętne wynagrodzenie. W tym roku, według prognoz Ministerstwa Finansów, różnica ta spadnie do 34%, a do 2028 roku zmniejszy się do zaledwie 12%.
Zamrożone parametry systemu podatkowego, przy dynamicznie rosnących płacach powodują, że liczba podatników objętych wyższą, 32% stawką podatku dochodowego szybko rośnie. Zgodnie z danymi Ministerstwa Finansów, między 2022 a 2024 rokiem przybyło 1,25 mln takich podatników i dziś jest ich już niemal 2 mln. Według szacunków Biura Analiz Makroekonomicznych PZU do 2028 roku liczba tych podatników może wzrosnąć nawet do 3,6 mln.
Jeżeli i Twoje wynagrodzenie dynamicznie rośnie, skorzystaj z dostępnych rozwiązań już dziś i mądrze zaplanuj swoją przyszłość. Korzystając z ulgi IKZE uzyskasz wymierne korzyści finansowe, ale możesz też liczyć na elastyczność wpłat, brak podatku od zysków kapitałowych oraz możliwość dziedziczenia środków.
| Liczba podatników przekraczających próg (w mln) | Liczba rachunków IKZE i liczba podatników, którzy skorzystali z ulgi IKZE (w tys.) |
Źródło: Opracowanie własne BAM PZU na podstawie danych KNF, MF, GUS.